ரிசர்வ் வங்கியியால் வெளியிடப்பட்ட நிதி உள்ளடக்கல் குறியீட்டின் (Financial Inclusion Index (FI-Index)) படி, நாடு முழுவதும் நிதி உள்ளடக்கல் மார்ச் 2025-ல் 67 ஆக மேம்பட்டுள்ளது. இது மார்ச் 2024-ல் 64.2-ஆக இருந்ததில் இருந்து அதிகரித்துள்ளது.
தற்போதைய செய்தி?
ரிசர்வ் வங்கியால் சமீபத்தில் வெளியிடப்பட்ட நிதி உள்ளடக்கல் குறியீட்டின் (Financial Inclusion Index (FI-Index) படி, நாடு முழுவதும் நிதி உள்ளடக்கல் மார்ச் 2025-ல் 67 ஆக மேம்பட்டுள்ளது. இது மார்ச் 2024-ல் 64.2-ஆக இருந்ததில் இருந்து அதிகரித்துள்ளது. நிதி சேவைகளின் சிறந்த பயன்பாடு மற்றும் தரம் காரணமாக, நிதி உள்ளடக்கல் குறியீடு (FI-Index) 2025ஆம் ஆண்டு நிதியாண்டில் மேம்பட்டதாக ரிசர்வ் வங்கி தெரிவித்துள்ளது. இது ஆழமான நிதி சேர்க்கை மற்றும் தொடர்ச்சியான நிதி கல்வியறிவு முயற்சிகளின் வெற்றியைக் காட்டுகிறது என்று ரிசர்வ் வங்கி ஒரு வெளியீட்டில் தெரிவித்துள்ளது.
முக்கிய அம்சங்கள்:
1. நிதி உள்ளடக்கல் குறியீடு என்பது இந்தியாவில் மக்கள் வங்கி, காப்பீடு, முதலீடுகள், அஞ்சல் சேமிப்பு மற்றும் ஓய்வூதியம் போன்ற நிதி சேவைகளில் எவ்வளவு சிறப்பாக சேர்க்கப்பட்டுள்ளனர் என்பதைக் காட்ட உருவாக்கப்பட்ட ஒரு அளவீடு ஆகும். இது அரசாங்கம் மற்றும் ஒவ்வொரு துறையைச் சேர்ந்த நிபுணர்களின் உதவியுடன் உருவாக்கப்பட்டது.
2. குறியீட்டின் தனித்துவமான அம்சம் தர அளவுரு (quality parameter) ஆகும். இது நிதி சேவைகள் எவ்வளவு சிறப்பாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன என்பதைப் பார்க்கிறது. இதில் நிதி அறிவு, வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு மற்றும் சேவையில் நியாயத்தன்மை போன்றவை அடங்கும்.
3. இந்த குறியீடு 0 முதல் 100 வரை ஒற்றை மதிப்பெண்ணை அளிக்கிறது. 0 மதிப்பெண் என்பது நிதி அணுகல் இல்லை என்பதைக் குறிக்கிறது. மேலும், 100 என்பது அனைவருக்கும் நிதி சேவைகளை முழுமையாக அணுகுவதைக் குறிக்கிறது.
4. நிதி உள்ளடக்கல் குறியீடு மூன்று பரந்த அளவுருக்களை கொண்டுள்ளது: அதன் படி, அணுகல் (குறியீட்டில் 35 சதவீத எடையுள்ளது), பயன்பாடு (எடை 45 சதவீதம்), மற்றும் தரம் (எடை 20 சதவீதம்) ஆகும். ஒவ்வொரு அளவுருவின் எடையும் பல்வேறு பரிமாணங்களை கொண்டுள்ளது. அவை பல குறிகாட்டிகளின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகின்றன.
5. நிதி உள்ளடக்கல் குறியீடு எந்த அடிப்படை ஆண்டும் இல்லாமல் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது. மேலும், இது நிதி சேர்க்கையை நோக்கிய அனைத்து பங்குதாரர்களின் கூட்டு முயற்சிகளையும் பிரதிபலிக்கிறது. இது ஆண்டுதோறும் ஜூலை மாதம் வெளியிடப்படுகிறது.
நிதி உள்ளடக்கலுக்கான அரசாங்கத்தின் முதன்மை முன்முயற்சிகள்
உலகெங்கிலும் உள்ள அரசாங்கங்கள் சமத்துவமின்மையைக் குறைக்கவும், ஏழை மக்கள் சிறப்பாக பணம் ஈட்டவும், பொருளாதார வளர்ச்சியை ஆதரிக்கவும் நிதி உள்ளடக்கம் ஒரு முக்கியமான வழியாகும் என்று சௌமியா காந்தி கோஷ் இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸில் எழுதினார்.
பிரதம மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY)): இது பிரதமர் நரேந்திர மோடியால் ஆகஸ்ட் 28, 2014 அன்று தொடங்கப்பட்டது. அடிப்படை சேமிப்பு மற்றும் வைப்பு கணக்குகள், பணம் அனுப்புதல், கடன், காப்பீடு, ஓய்வூதியம் போன்ற நிதி சேவைகளை மலிவு விலையில் அணுகுவதை உறுதி செய்வதற்கான நிதி உள்ளடக்கத்தின் நோக்கத்துடன் தொடங்கப்பட்டது.
பிரதம மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா திட்டத்தின் கீழ், திறப்பு கட்டணங்கள் இல்லை, கணக்கு பராமரிப்பு கட்டணங்கள் இல்லை மற்றும் குறைந்தபட்ச இருப்பு கட்டணங்கள் இல்லை. இலவச ரூபே கடன் அட்டை (RuPay debit card), உள்ளமைக்கப்பட்ட விபத்து காப்பீட்டு பாதுகாப்பு ரூ 2 லட்சம் மற்றும் ரூ.10,000 வரை (overdraft) வசதிக்கான அணுகல் ஆகியவை திட்டத்தின் பிற முக்கிய அம்சங்களாகும்.
ஜன் தன் திட்டத்தின் முன்னேற்றம்
பிரதம மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா திட்ட கணக்குகள் நேரடி நன்மை பரிமாற்றம் (Direct Benefit Transfer (DBT)), பிரதம மந்திரி ஜீவன் ஜோதி பீமா யோஜனா (Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)), பிரதம மந்திரி சுரக்ஷா பீமா யோஜனா (Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)), அடல் பென்ஷன் யோஜனா (Atal Pension Yojana (APY)), சிறு நிறுவனங்கள் வளர்ச்சி மற்றும் மறுநிதி அமைப்பு வங்கி (Micro Units Development & Refinance Agency Bank (MUDRA)) திட்டத்திற்குத் தகுதியுடைவையாகும்.
டிஜிட்டல் இந்தியா (Digital India): இது ஜூலை 1, 2015 அன்று மத்திய அரசால் தொடங்கப்பட்டது. இந்தியாவை டிஜிட்டல் அதிகாரமளிக்கப்பட்ட சமுதாயமாகவும் அறிவு பொருளாதாரமாகவும் மாற்றும் பார்வையுடன் இந்தத் திட்டம் தொடங்கப்பட்டது. இந்த ஒரு திட்டம் பல்வேறு முயற்சிகளை உள்ளடக்கியது. ஒவ்வொன்றும் இந்தியாவை அறிவு சார்ந்த பொருளாதாரமாக மாற்றுவதையும், அரசாங்கத்தின் அனைத்து பகுதிகளும் நன்கு ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட முறையில் ஒன்றிணைந்து செயல்படுவதன் மூலம் மக்களுக்கு சிறந்த சேவைகளை வழங்குவதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.
பணப்பரிவர்த்தனைக்கான பாரத் செயலி (Bharat Interface for Money (BHIM)), சரக்கு மற்றும் சேவை வரி வலைப்பிணைப்பு (Goods and Services Tax Network (GSTN)), பிரதம மந்திரி கிராமின் டிஜிட்டல் சக்ஷர்தா அபியான் (Pradhan Mantri Gramin Digital Saksharta Abhiyan (PMGDISHA)), ஆரோக்ய சேது (Aarogya Setu) செயலி, டிஜிட்டல் இந்தியா பாஷினி (Digital India BHASHINI) மற்றும் டிஜிட்டல் வர்த்தகத்துக்கான திறந்த வலைப்பிணைப்பு (Open Network for Digital Commerce (ONDC)) ஆகியவை டிஜிட்டல் இந்தியா திட்டத்தின் கீழ் உள்ள சில முன்முயற்சிகளாகும்.
பிரதம மந்திரி ஜீவன் ஜோதி பீமா யோஜனா (Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)) என்பது ஒரு வருடத்திற்கான ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டமாகும். இதை நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் புதுப்பிக்கலாம். காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் ஏதேனும் காரணத்தால் இறந்தால் இந்த திட்டத்தின் கீழ் ரூ. 2 லட்சம் வழங்கப்படுகிறது. மேலும், வங்கிக் கணக்கு வைத்திருக்கும் 18 முதல் 50 வயதுக்குட்பட்டவர்களுக்கு இந்தக் காப்பீட்டுத் தொகை கிடைக்கும்.
டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனை விருதுகளின் நோக்கம் என்ன?
நாட்டின் டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனை சூழல் அமைப்பின் வலிமையை அங்கீகரிக்க நிதி சேவைகள் துறை (Department of Financial Services (DFS)), நிதி அமைச்சகம், ஜூன் 18, 2025 அன்று டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனை விருதுகள் விழாவை நடத்தியது. உலகில் நடக்கும் அனைத்து நிகழ்நேர டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளிலும் கிட்டத்தட்ட பாதி இந்தியாவில் நடப்பதாகவும், 35 கோடி செயலில் உள்ள பயனர்கள் ஒருங்கிணைந்த கட்டண இடைமுக (Unified Payments Interface (UPI)) அமைப்பின் ஒரு பகுதியாக இருப்பதாகவும், உலகளவில் 67 சதவீதத்துடன் ஒப்பிடும்போது நாட்டில் 87 சதவீத நிதி தொழில்நுட்ப ஏற்பு விகிதம் இருப்பதாகவும் இது எடுத்துக்காட்டுகிறது.
ஆதார் உள்ளடக்கல் (Aadhar inclusion): நிதி உள்ளடக்கத்தின் முக்கியப் பகுதி ஜன் தன், ஆதார், மொபைல் (Jan Dhan, Aadhaar, Mobile (JAM)) போன்றவையாகும். இது நேரடி பலன் பரிமாற்றங்களின் வரம்பை விரிவுபடுத்தியுள்ளது. அதன் பயோமெட்ரிக் அடையாள அமைப்பு 'ஆதார்' செயல்படுத்துவதன் மூலம், அரசாங்கம் வங்கிக் கணக்குகளைத் திறப்பதற்கு எளிதான அணுகலை வழங்கியுள்ளது. இது நிதி உள்ளடக்கத்திற்கு வழிவகுத்தது.
அடல் பென்ஷன் யோஜனா (Atal Pension Yojna): இந்திய அரசாங்கத்தால் 2015-ல் தொடங்கப்பட்ட இந்தத் திட்டம் குறிப்பாக முறையான ஓய்வூதியத் திட்டங்களைப் பெற முடியாத அமைப்புசாரா துறை தொழிலாளர்களை இலக்காகக் கொண்டது. அடல் பென்ஷன் யோஜனா தொழிலாளர்களை அவர்களின் ஓய்வூதியத்திற்காக தன்னார்வமாக சேமிக்க ஊக்குவிக்கிறது. இதன் மூலம் ஒரு பாதுகாப்பான நிதி எதிர்காலத்தை உறுதி செய்கிறது.
அடல் பென்ஷன் யோஜனாவின் கீழ், சந்தாதாரர்கள் 60 வயதில் மாதம் ரூ. 1000, மாதம் ரூ. 2000, மாதம் ரூ. 3000, மாதம் ரூ. 4000 மற்றும் மாதம் ரூ. 5000 என்ற நிலையான குறைந்தபட்ச ஓய்வூதியத்தை பெறுவார்கள். பங்களிப்புகளை எவ்வளவு பங்களிக்கிறார்கள் மற்றும் சேரும்போது அவர்களின் வயதைப் பொறுத்து இருக்கும். 18 முதல் 40 வயதுடையவர்கள் அடல் பென்ஷன் யோஜனா திட்டத்தில் சேரலாம்.
பிரதம மந்திரி சுரக்ஷா பீமா யோஜனா (Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)): இது ஆண்டுதோறும் புதுப்பிக்கத்தக்க ஒரு வருட தனிப்பட்ட விபத்து காப்பீட்டுத் திட்டமாகும். இது விபத்தினால் ஏற்படும் இறப்பு/உடலில் செயல்பாடற்ற தன்மை ஏற்பட்டால் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது மற்றும் வங்கிக் கணக்கு வைத்திருக்கும் மற்றும் சேர சம்மதம் அளித்து தானாக கட்டணம் (Auto-debit) செலுத்தும் 18 முதல் 70 வயது வரையிலான மக்களுக்கு கிடைக்கிறது.
விரிவான மட்டு ஆய்வு: தொலைத்தொடர்பு, 2025
1. விரிவான மட்டு ஆய்வு: தொலைத்தொடர்பு, 2025 (Comprehensive Modular Survey: Telecom) புள்ளியியல் மற்றும் திட்டம் செயல்படுத்தல் அமைச்சகத்தால் (Ministry of Statistics and Programme Implementation) மே 2025-ல் வெளியிடப்பட்டது. இந்த ஆய்வின்படி, இணையவழி வங்கி செயல்பாடுகளில் ஈடுபடும் ஊரக பகுதிகளில் உள்ள இந்தியர்களின் எண்ணிக்கையில் குறிப்பிடத்தக்க அதிகரிப்பு ஏற்பட்டுள்ளது. இந்த அதிகரிப்பு குறிப்பாக இளம் பெண்களிடையே குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது.
2. ஊரகப் பகுதிகளில் அதிக பெண்கள் இணையவழி வங்கி பரிவர்த்தனைகளை செய்ய முடியும். ஏனெனில், அவற்றை செய்யக்கூடிய பெண்களின் விகிதம் 2025-ன் முதல் காலாண்டில் 30.0 சதவீதமாக உயர்ந்துள்ளது. இது 2022-23-ல் 17.1 சதவீதத்தை விட கடுமையாக அதிகரித்துள்ளது.
3. கணக்கெடுப்பின் முடிவுகளின்படி, 15-24 வயதுக்குட்பட்ட கிராமப்புறங்களில் 51.4 சதவீத பெண்கள் இணையவழி வங்கி பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யும் திறனைப் பெற்றுள்ளனர். இது 2022-23-ல் 19.6 சதவீதத்தைவிட இரண்டு மடங்கு அதிகமாகும். இது 2024 அக்டோபரில் வெளியிடப்பட்ட அமைச்சகத்தின் 2022-23 ஜூன்-ஜூலைக்கான விரிவான மட்டு ஆய்வு கணக்கெடுப்பின்படி இருந்தது.
4. நகர்ப்புற பகுதிகளில், ஆன்லைன் வங்கி ஊடுருவல் அளவுகள் ஆரம்பத்தில் அதிகமாக இருந்த நிலையில், இந்த அதிகரிப்பு சிறிய அளவில் இருந்தது. 15 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய பதிலளித்தவர்களில் 62.4 சதவீதம் பேர் இணையவழி வங்கி பரிவர்த்தனைகளில் ஈடுபட்டதாகக் கூறினர். இது 2022-23-ஆம் ஆண்டில் 50.6 சதவீதமாக இருந்தது.
5. இந்த கணக்கெடுப்பு 2025-ஆம் ஆண்டின் முதல் மூன்று மாதங்களில் 80வது தேசிய மாதிரிக் கணக்கெடுப்பின் (National Sample Survey (NSS)) ஒரு பகுதியாக மேற்கொள்ளப்பட்டது. இது அந்தமான் மற்றும் நிக்கோபார் தீவுகளில் உள்ள ஒரு சில கிராமங்களைத் தவிர முழு நாட்டையும் உள்ளடக்கியது.