இந்திய இணையவழிக் குற்ற ஒருங்கிணைப்பு மையத்தின் (Indian Cybercrime Coordination Centre) சமீபத்திய அறிக்கையில், கடந்த மூன்று ஆண்டுகளில் டிஜிட்டல் நிதி மோசடிகள் (digital financial frauds) மொத்தம் ரூ.1.25 லட்சம் கோடி என்று தெரிவாக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த அறிக்கை இந்தியாவில் இணையவழிக் குற்றங்களின் தீவிர தன்மையைக் காட்டுகிறது. இதுபோன்ற கணினி கட்டமைப்பு குற்றங்களில் ஈடுபடுபவர்களுக்கு ஜாமீன் வழங்குவதை நீதிமன்றங்கள் கடுமையான நிபந்தனைகளை நிர்ணயிக்கலாம்.
இந்தியாவில் இணையவழிக் குற்றம் வளர்ந்து வரும் பிரச்சனையாக உள்ளது. இது மில்லியன் கணக்கான மக்களையும் நிறுவனங்களையும் பாதிக்கிறது. 2023 ஆம் ஆண்டில், இந்தியாவில் இணையவழிக் குற்றங்கள் ₹66.66 கோடி இழப்பை ஏற்படுத்தியதாக தேசிய குற்ற ஆவணக் காப்பகம் (National Crime Records Bureau (NCRB)) அறிக்கையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது. 4,850 இணையவழிக் குற்ற வழக்குகள் பதிவாகி உள்ளன. இந்திய சைபர் குற்றங்கள் ஒருங்கிணைப்பு மையத்தின் (Indian Cybercrime Coordination Centre ((I4C)) அறிக்கையின் படி, கடந்த மூன்று ஆண்டுகளில், டிஜிட்டல் நிதி மோசடிகளால் ₹ 1.25 லட்சம் கோடி இழப்பு ஏற்பட்டது. தேசிய இணையவழிக் குற்ற அறிக்கையிடல் இணையதளம் (National Cybercrime Reporting Portal (NCRP)), 2023 ஆம் ஆண்டில், டிஜிட்டல் நிதி மோசடியால் பாதிக்கப்பட்டவர்கள் குறைந்தபட்சம் ₹10,319 கோடியை இழந்துள்ளனர் எனக் குறிப்பிடுகிறது. நிதித்துறைக்கான நாடாளுமன்ற நிலைக்குழு "சைபர் பாதுகாப்பு (cyber security) மற்றும் அதிகரித்து வரும் இணையவழிக் குற்றங்கள் குறித்து ஒரு அறிக்கையை எழுதியது. 2023 நிதியாண்டில், மேற்பார்வை நிறுவனங்கள் (Supervising Entities (SE)) புகாரளித்த உள்நாட்டு மோசடி ₹2537.35 கோடி என்று அது கூறுகிறது. 2023ல் 6.94 லட்சம் புகார்கள் வந்தன.
இணையவழி நிதி மோசடிகளைத் தடுப்பதற்கும் கண்டறிவதற்குமான தீர்வுகளுடன், விசாரணைகளின் போது நாம் எதிர்கொள்ளும் சில சிக்கல்கள் இங்கே உள்ளன.
இணைய (digital) மோசடிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன ?
மோசடி செய்பவர்கள் மக்களை ஏமாற்ற பல்வேறு முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்
1.வெவ்வேறு வகையான மோசடிகளுக்கு வெவ்வேறு பெயர்கள் உள்ளன, ஆனால் மோசடி செய்பவர்கள் பொதுவாக இந்த முறைகளில் ஒன்றைப் பயன்படுத்துகின்றனர்: ஆள்மாறாட்டம் (போலியான WhatsApp/Facebook/Instagram சுயவிவரங்கள்) அல்லது பெரிய வருமானம் முதலீடு, கிரிப்டோகரன்சி, வைத்திருக்கும்- தனிப்பயன் தொகுப்புகள், முதலியன.
2. மோசடி செய்பவர்கள் உங்களின் யு.பி.ஐ எண் / ஒருங்கிணைந்த கட்டண இடைமுக அடையாளத்தை (Unified Payments Interface ID (UPI)), பேன் எண் / தனிப்பட்ட அடையாள எண் (Personal Identification Number (PIN)), ஒருமுறை கடவுச்சொல் (One-Time Password (OTP)) அல்லது இணைய வங்கி கடவுச்சொல்லைக் கேட்கலாம். பிற இணையதளங்களில் இந்த விவரங்களைப் பயன்படுத்தி உங்களுக்குத் தெரியாமல் பணத்தைப் பரிமாற்றுவார்கள். யு.பி.ஐ செயலி திரையை (UPI app screen) அல்லது ஆன்லைன் வங்கி இணையதளம் (banking website) போன்று தோற்றமளிக்கும் போலி இணைப்பைக் கிளிக் செய்வதன் மூலம் அவர்கள் உங்களை ஏமாற்றலாம் அல்லது திரை பகிர்வு பயன்பாடு (screen sharing app) நிறுவும்படி உங்களை அவர்கள் தூண்டலாம். இந்த விவரங்களைத் தரும்படி அவர்கள் உங்களைத் தொலைபேசியிலும் சமாதானப்படுத்தலாம். உத்தியோகபூர்வ வங்கிச் செயலிகளில் இந்த விவரங்களைப் பயன்படுத்தும்போது, அவர்கள் நிலையான வைப்புத்தொகை/தொடர் வைப்புத்தொகைகளை அணுகலாம், அவை பெரும்பாலும் வெளியேறும்.
(c) மோசடி செய்பவர்கள் உங்கள் கார்டு விவரங்களைக் கேட்டு, உங்கள் ஒருமுறை கடவுச்சொல்லை பகிர வற்புறுத்தலாம்.
மோசடிக்குப் பிறகு
ஒரு மோசடி செய்பவர் பாதிக்கப்பட்டவரின் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுத்து மூன்று நிலைகளில் நகர்த்துகிறார்.
1. முதலில், பாதிக்கப்பட்ட மற்றவர்களிடமிருந்து பணம் சேகரிக்க அதை தற்காலிக கணக்கில் வைக்கிறார்கள்.
2. பின்னர், பணத்தை மாற்ற உதவும் பல இடைத்தரகர்களிடையே பகிரப்பட்ட இரண்டாவது கணக்கிற்கு அதை மாற்றுகிறார்கள்.
3. இறுதியாக, பணம் மூன்றாவது கணக்கில் முடிவடைகிறது அங்கு திருடப்பட்ட பணம் அனைத்தும் ஏடிஎம்கள், காசோலைகள் அல்லது இ-வாலட் பண விற்பனை நிலையங்களைப் (e-wallet cash outlets) பயன்படுத்தி ஒரு பெரிய தொகையில் திரும்பப் பெறப்படுவதற்கு முன்பு சேகரிக்கப்படுகிறது.
மோசடிகளை எவ்வாறு தடுக்கலாம்
சில அடிப்படை தொழில்நுட்ப தலையீடுகள் மூலம் பெரும்பாலான மோசடிகளைத் தடுக்கலாம்:
1. முதல் கட்டமாக, புதிய சாதனத்திலிருந்து உள்நுழைவதற்கு Google கணக்குகளுக்கு எப்படி அனுமதி தேவைப்படுகிறதோ, அதேபோன்று நிதி நிறுவனங்களும் தங்கள் செயலியில் இந்த அம்சத்தைச் சேர்க்க வேண்டும்.
2. அங்கீகரிக்கப்படாத அணுகலைத் தடுக்க வங்கி மற்றும் நிதி பயன்பாடுகளுக்கான திரை பகிர்வு வசதியை முடக்க வேண்டும்.
3. வங்கி அறிக்கைகள் தெளிவாக இருக்க வேண்டும், பெறுநர் கணக்கு / மொபைல் எண்கள் உட்பட புரிந்துகொள்ளக்கூடிய பரிவர்த்தனை விவரங்களைக் காட்ட வேண்டும்.
சட்ட அமலாக்க முகமைகள் (Law enforcement agencies) பணப் பாதையைக் கண்காணிக்கப் போராடுகிறார்கள். ஏனெனில் இது கணக்குகளுக்கு இடையில் விரைவாக நகர்கிறது. வங்கிகள் மற்றும் பிற நிறுவனங்கள் தேவையான விவரங்களை உடனடியாக வழங்குவதில்லை. இது பெரும்பாலும் குற்றங்கள் மிகவும் தாமதமாக புகாரளிக்க வழிவகுக்கிறது. வழக்கமாக, குற்றங்கள் 24 மணி நேரத்திற்குப் பிறகு புகாரளிக்கப்படுகின்றன. மேலும், பாதிக்கப்பட்டவர்கள் பெரும்பாலும் மன அழுத்தம் காரணமாக ஆதாரங்களை அழிக்கிறார்கள். பணப் பாதை கண்டுபிடிக்கப்பட்ட நேரத்தில், பணம் திரும்பப் பெறப்பட்டு, குற்றவாளியை அடையாளம் காண்பது அல்லது பணத்தை மீட்டெடுப்பது கடினமாகிறது.
தகவல் அணுகலை விரைவுபடுத்துதல்
அமலாக்க முகமைகளுக்கு (enforcement agencies) வழங்கப்படும் தரவு வடிவத்தில் சில அடிப்படை மாற்றங்கள் தாமதங்களைக் குறைக்க உதவும்:
(a) வங்கிகள், தேசிய இணையவழிக் குற்றங்களை புகாரளிப்பதற்கான இணையதளங்கள் மற்றும் மேற்பார்வை நிறுவனங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வடிவத்தில் தரவை வழங்க வேண்டும். அவர்கள் அனைத்து விதிமுறைகளையும் தெளிவாக விளக்க வேண்டும். தரவு CSV அல்லது XLSX கோப்பு வடிவத்தில் இருக்க வேண்டும். உதாரணமாக, அமலாக்க முகமைகளுக்கு வழங்கப்பட்ட அழைப்பு தரவு பதிவு (Call Data Record (CDR)) எப்போதும் ஒரு குறிப்பிட்ட வடிவத்திலும் கோப்பு வகையிலும் .CSV அல்லது .XLSX. வடிவிலும் இருக்கும். இப்போது, வங்கிகள் வழக்கமாக அறிக்கைகளை அச்சிடப்பட்ட நகலாக (printed hardcopy) அல்லது கையடக்க ஆவண வடிவத்தில் (Portable Document Format (PDF)) வழங்குகின்றன. இது புலனாய்வாளர்களுக்கு விஷயங்களை கடினமாக்குகிறது. எளிதாகப் பயன்படுத்தக்கூடிய வடிவத்தில் தரவைப் பெற முடியாத காரணத்தினால், தொழில்நுட்பத்தில் தேர்ச்சி பெற்ற பல அதிகாரிகள் கூட தங்கள் வேலையை விரைவாக செய்ய முடிவதில்லை.
(ஆ) சர்வதேச மொபைல் உபகரண அடையாள எண்ணை (International Mobile Equipment Identity (IMEI)) பதிவு செய்வது முக்கியம். அனைத்து வங்கி மற்றும் நிதி பயன்பாடுகளும் பயன்படுத்தப்படும் சாதனங்களின் சர்வதேச மொபைல் உபகரண அடையாள விவரங்களை வைத்திருக்க வேண்டும். மோசடி செய்பவர்கள் பெரும்பாலும் போலி மொபைல் எண்கள் மற்றும் வங்கி கணக்குகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இவை பல்வேறு மாநிலங்களில் பரவியுள்ளன. அவர்களின் நோக்கம் தங்கள் அடையாளத்தை மறைத்து, முகமைகள் அவர்களைப் பிடிப்பதை கடினமாக்குவதாகும். எந்த சாதனம் பயன்படுத்தப்பட்டது, அது எங்கு இருந்தது என்பதைக் கண்டுபிடிப்பதில் சர்வதேச மொபைல் உபகரண அடையாள எண் மிகவும் முக்கியமானது. சர்வதேச மொபைல் உபகரண அடையாள எண்ணைக் கொண்டிருப்பது மிகவும் வலுவான ஆதாரமாக அமைகிறது. இது ஒரு சாதனத்திற்கும் மோசடி செய்பவர்களுக்கும் இடையிலான தொடர்பை நீதிமன்றத்தில் காட்ட உதவுகிறது.
முன்னோக்கி செல்லும் பாதை
பாரதீய நாகரிக் சுரக்ஷா சன்ஹிதா 2023 (Bharatiya Nagarik Suraksha Sanhita 2023). 1861 இன் இந்திய தண்டனைச் சட்டத்தை (Indian Penal Code of 1861) மாற்றும். இது டிஜிட்டல் நிதி மோசடிகள் உட்பட தொடர்ச்சியான சட்டவிரோத நடவடிக்கையாக (“continuous unlawful activity”) 'ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்றத்தை' (organised crime) வரையறுக்கிறது. பெரிய குழுக்கள் மற்றும் ஒருங்கிணைப்பு ஆகியவற்றின் தேவை காரணமாக சட்ட அமலாக்க முகமைகள் மாநில எல்லைகளில் சோதனைகள் மற்றும் கைதுகளை செய்யும்போது பல சவால்களை எதிர்கொள்கின்றன. மாநிலங்களுக்கு இடையேயான டிஜிட்டல் நிதி மோசடி செய்பவர்களுக்கு ஜாமீன் வழங்குவதை நீதிமன்றங்கள் கட்டுப்படுத்தலாம். இணைய மோசடிகளும் கணிசமான அளவில் கறுப்புப் பணத்தை உருவாக்குகின்றன. சைபர் கிரைம், குற்றத்தின் துணைக்குழுவாக, பாரம்பரிய குற்றங்களைப் போலவே கையாள முடியும், ஆனால் வெவ்வேறு கருவிகளைக் கொண்டு. நிதி தொழில்நுட்பம் (fintech) மற்றும் தொலை தொடர்பு (telecom) தொழில்கள் தடுப்பு நடவடிக்கைகளை எடுக்க வேண்டும் மற்றும் விரைவான விசாரணைகளுக்கான தரவை வழங்க வேண்டும் என்றால், அது தடுப்பு, கண்டறிதல், மீட்பு மற்றும் நம்பிக்கையை மேம்படுத்தும். தரவுகளுக்கான விரைவான அணுகல், அகில இந்திய அளவில் செயல்படும் கும்பல்களை மிக எளிதாக அடையாளம் கண்டு தண்டனை வழங்க உதவும்.
கட்டுரையாளர் ஒரு ஐபிஎஸ் அதிகாரி. தற்போது டெல்லி காவல்துறையின் பணியாற்றுகிறார்.