2014-ல் தொடங்கப்பட்டதிலிருந்து, அரசாங்கத்தின் முதன்மை நிதி சேர்க்கை திட்டமான பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana) 500 மில்லியனுக்கும் அதிகமான வங்கிக் கணக்குகளைத் திறக்க வழிவகுத்தது. ஜன்தன், ஆதார் மற்றும் மொபைல் (JAM trinity) தொழில்நுட்பத்தின் மற்ற இரண்டு கூறுகளுடன், இந்தத் திட்டம் நிதி மற்றும் வங்கித் துறைகளை கணிசமாக மாற்றியுள்ளது.
புதன்கிழமை, பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY)) திட்டம் 10-வது ஆண்டை நிறைவு செய்தது. பிரதமர் நரேந்திர மோடி இந்த திட்டத்தை பாராட்டினார். நிதி உள்ளடக்கத்தை ஊக்குவிப்பதிலும், கோடிக்கணக்கான மக்களுக்கு, குறிப்பாக பெண்கள், இளைஞர்கள் மற்றும் சமூகத்தில் பின்தங்கிய சமூகங்களுக்கு தேவையான நிதி உதவிகளை வழங்குவதிலும் அதன் குறிப்பிடத்தக்க பங்கை அவர் எடுத்துரைத்தார்.
பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY)) திட்டம் ஆகஸ்ட் 28, 2014 அன்று நிதி சேர்க்கையை மேம்படுத்துவதற்காக தொடங்கப்பட்டது. கடந்த பத்து ஆண்டுகளில் 53.13 கோடி வங்கி கணக்குகள் இந்த திட்டத்தின் மூலம் தொடங்கப்பட்டுள்ளன. இதில், 29.56 கோடி பெண்களுக்கானது, இது அமெரிக்கா மற்றும் ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் மக்கள்தொகையைவிட அதிகமாகும்.
திட்டத்தின் அம்சங்கள் (Features of the scheme)
இந்தத் திட்டம் ஆகஸ்ட் 28 அன்று தொடங்கப்பட்டது. வங்கிகள் மூலம் நாடு முழுவதும் 77,892 முகாம்களை அமைத்து 1.8 கோடி புதிய வங்கிக் கணக்குகள் தொடங்கப்பட்டன. இது ஒரு வாரத்தில் அதிக வங்கிக் கணக்குகள் தொடங்கப்பட்டது என்ற கின்னஸ் உலக சாதனையை பெற்றது. 2014 ஆகஸ்ட் 23 முதல் 29 வரை 18,096,130 கணக்குகள் தொடங்கப்பட்டதே இந்திய அரசின் நிதிச் சேவைத் துறையின் (Department of Financial Services) சாதனையாக மாறியது.
பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா திட்டத்தின் தொடக்கமானது, நிதி அமைப்பில் அதிகமான மக்களைச் சேர்க்கும் அரசாங்கத்தின் முயற்சிகளுக்கு பெரும் ஊக்கத்தை அளித்தது. முந்தைய ஐக்கிய முற்போக்குக் கூட்டணி (United Progressive Alliance (UPA)) அரசாங்கம் நோ-ஃபிரில்ஸ் வங்கிக் (no-frills bank) கணக்குகள் போன்ற முயற்சிகளை முயன்றது ஆனால், அவை எந்த பலனையும் அளிக்கவில்லை.
பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா திட்டத்தின் முக்கிய குறிக்கோள், வங்கிக் கணக்கு இல்லாதவர்களுக்கு அடிப்படை சேமிப்பு வங்கிக் கணக்குகளைத் திறப்பதாகும். இந்தக் கணக்குகள் வழக்கமான கணக்குகளைப் போலவே வட்டியைப் பெற்றன.
பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா திட்டத்தில் கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் RuPay டெபிட் கார்டுகளைப் பெற்றனர். RuPay கார்டுகளுடன் ரூ.1 லட்சம் விபத்துக் காப்பிட்டு தொகை சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. ஆகஸ்ட் 28, 2018-க்குப் பிறகு திறக்கப்பட்ட புதிய பிரதான் மந்திரி ஜன் யோஜனா கணக்குகளுக்கான காப்பிட்டு தொகை ரூ.2 லட்சமாக உயர்த்தப்பட்டது. பிரதான் மந்திரி ஜன் யோஜனா திட்டத்தில் கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் ரூ.10,000 வரை தனி நபர் கடன் (overdraft facility (OD)) வசதியைப் பெறலாம்.
பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா கணக்குகள், நேரடி பலன் பரிமாற்றங்கள் (Direct Benefit Transfers (DBT)), பிரதான் மந்திரி ஜீவன் ஜோதி பீமா யோஜனா (Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)), பிரதான் மந்திரி சுரக்ஷா பீமா யோஜனா (radhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)), அடல் பென்ஷன் யோஜனா (Atal Pension Yojana (APY)) மற்றும் மைக்ரோ யூனிட்ஸ் டெவலப்மென்ட் & ரிஃபைனான்ஸ் ஏஜென்சி வங்கி (Micro Units Development & Refinance Agency Bank (MUDRA)) திட்டம் ஆகியவற்றிற்கு தகுதியுடையவை.
திட்டத்தின் முன்னேற்றம்
ஆகஸ்ட் 14, 2024 நிலவரப்படி, 53.13 கோடி பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா கணக்குகள் உள்ளன. இவற்றில் 35.37 கோடி ஊரக மற்றும் புறநகர் பகுதிகளிலும், 17.76 கோடி நகர்ப்புறங்களிலும் உள்ளன. மொத்த வைப்புத் தொகை ரூ.2,31,235.97 கோடியாகும். பாதிக்கும் மேற்பட்ட கணக்குகள் (29.56 கோடி) பெண்களிடம் உள்ளன. மொத்தம் 36.14 கோடி ரூபே டெபிட் கார்டுகள் வழங்கப்பட்டுள்ளன.
இந்த கணக்கு பொதுத்துறை வங்கிகளில் 41.42 கோடிக்கும் அதிக கணக்குகள் உள்ளன. பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள் 9.89 கோடி கணக்குகளுடன் அடுத்த இடத்தில் உள்ளன. தனியார் துறை வங்கிகள் 1.64 கோடி கணக்குகள் உள்ளன. கிராமப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள் 0.19 கோடி கணக்குகள் உள்ளன. உத்தரப்பிரதேசத்தில் அதிகபட்சமாக (9.45 கோடி) கணக்குகளும், லட்சத்தீவில் மிகக் குறைவாக (9,256) கணக்குகளும் உள்ளன. பிஹார், மேற்கு வங்காளம், மத்தியப் பிரதேசம், ராஜஸ்தான், மகாராஷ்டிரா, அசாம், ஒடிசா, கர்நாடகா, ஜார்க்கண்ட், குஜராத், சத்தீஸ்கர், தமிழ்நாடு, ஆந்திரப் பிரதேசம், தெலங்கானா மற்றும் ஹரியானா ஆகிய 1 கோடிக்கும் அதிகமான பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY)) திட்ட வங்கிக் கணக்குகள் தொடங்கப்பட்டுள்ளன.
திட்டத்தின் தாக்கம்
பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா திட்டம், ஆதார் மற்றும் மொபைல் ஆகிய (Jan Dhan-Aadhaar-Mobile (JAM)) கூறுகளில் ஒன்றான இந்தத் திட்டம், பொருளாதாரத்தின் நிதி மற்றும் வங்கித் துறைகளில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது.
முதலாவதாக, அரை பில்லியனுக்கும் அதிகமான வங்கிக் கணக்குகளைத் திறப்பது வங்கிச் சேவைகளுக்கான தேவையை அதிகரித்துள்ளது. சமீபத்திய ஆண்டுகளில் வணிக வங்கிகள் தங்கள் உள்கட்டமைப்பை விரிவுபடுத்த இந்தத் திட்டம் ஊக்குவிக்கிறது. இந்தியாவில் திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகளுக்கான கிளைகளின் எண்ணிக்கை 2013-ல் 1,05,992-ல் இருந்து 46% அதிகரித்து 2023-ல் 1,54,983 ஆக அதிகரித்துள்ளது. இந்த கிளைகளில்: 35% கிராமப்புறங்களில் உள்ளனர். 28% அரை நகர்ப்புற பகுதிகளில் உள்ளன 18% பேர் நகர்ப்புறங்களில் உள்ளனர். 19% பெருநகரங்களில் உள்ளன. ஜூன் 2014-ல் 1,66,894 ஆக இருந்த ஏடிஎம்களின் எண்ணிக்கை 30% அதிகரித்து 2024-ல் 2,16,914 ஆக அதிகரித்துள்ளது. கடந்த 10 ஆண்டுகளில் விற்பனை புள்ளிகளின் எண்ணிக்கை (Points of Sale (POS)) 10.88 லட்சத்தில் இருந்து 89.67 லட்சமாக உயர்ந்துள்ளது.
இரண்டாவதாக, பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா திட்டம், தொடங்கப்பட்ட இரண்டு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட (Unified Payments Interface (UPI)) வங்கிப் பரிவர்த்தனைகளை அதிகரித்தது.
ஜூன் 29, 2024 அன்று, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி நாணயம் மற்றும் நிதி குறித்த தனது அறிக்கையை வெளியிட்டது. 2014-ல் பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா திட்டம் தொடங்கப்பட்டதன் மூலம் இந்தியாவின் நிதிச் சேர்க்கை முயற்சிகளுக்கு ஊக்கம் கிடைத்தது என்று அறிக்கை சுட்டி காட்டுகிறது. டிஜிட்டல் தொழில்நுட்பப் புரட்சியானது வங்கிக் கணக்குகளை பணத்தை சேமிக்க அல்லது கடன் வாங்குவதற்கான இடங்களை விட அதிகமாக மாற்றியது. பணம் செலுத்துவதற்கான கருவிகளாக அவற்றை மாற்றியது. உலக வங்கியின் Findex தரவுத்தளத்தின்படி, 15 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட இந்தியர்களில் 2014-ல் 53% பெரியவர்கள் வாங்கி கணக்கு வைத்திருந்தனர். 2021-ல் 78% அதிகமாக வங்கிக் கணக்கு வைத்துள்ளனர்.
பிரதான் மந்திரி ஜன் தன் யோஜனா திட்ட கணக்குகள் அரசாங்கத்தின் நேரடி பலன் பரிமாற்றங்கள் (Direct Benefit Transfers (DBT)) அமைப்பின் முக்கிய பகுதியாகும். இந்த அமைப்பு ஏழைகளுக்கு விரைவாக பலன்களை வழங்க உதவுகிறது. ஜன் தன், ஆதார் மற்றும் மொபைல் (JAM) போன்ற தொழில்நுட்பத்தின் உதவியுடன் தகுதியற்ற அல்லது போலி பயனாளிகளை அகற்றுவதன் மூலம் செயல்திறனை மேம்படுத்தியுள்ளனர்.
நேரடி பலன் பரிமாற்றங்கள் (Direct Benefit Transfers (DBT)) மற்றும் பிற நிர்வாக சீர்திருத்தங்கள் மகாத்மா காந்தி தேசிய ஊரக வேலை உறுதிச் சட்டம். (Mahatma Gandhi National Rural Employment Guarantee Act (MG-NREGS)) மற்றும் Pradhan Mantri Kisan Samman Nidhi (Pradhan Mantri Kisan Samman Nidhi (PM-Kisan) போன்ற அரசு திட்டங்களில் மார்ச் 2023 வரை ரூ.3.48 லட்சம் கோடி சேமிக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த தகவல் ரிசர்வ் வங்கியின் நாணயம் மற்றும் நிதி குறித்த அறிக்கையில் இருந்து தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது.