மாற்றுத்திறனாளி உரிமைகள் (Rights of Persons with Disabilities (RPwD)) சட்டம் (2016) என்ன அணுகுமுறையை எடுக்கிறது? வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி மற்றும் அரசு நிறுவனங்கள் ஏன் KYC விவரங்களை சேகரிக்க வேண்டும்? தற்போதைய டிஜிட்டல் KYC கட்டமைப்பானது பார்வைக் குறைபாடுள்ள நபர்கள் மற்றும் அமிலத் தாக்குதலில் இருந்து தப்பியவர்களை எவ்வாறு விலக்குகிறது?
ஏப்ரல் 30 அன்று, உச்ச நீதிமன்றம் (SC) 'மாற்றுத்திறனாளிகளுக்கான' (PwD) அணுகலை உறுதி செய்வதற்காக, உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்துகொள்ள (KYC) டிஜிட்டல் நெறிமுறைகளை மறுபரிசீலனை செய்தது.
மாற்றுத்திறனாளிகளின் உரிமைகளை எந்த சட்டங்கள் பாதுகாக்கின்றன?
இந்திய அரசியலமைப்புச் சட்டம், மாற்றுத்திறனாளிகள் (PwDs) மற்றவர்களைப் போலவே தங்கள் உரிமைகளையும் அனுபவிக்க உதவும் சட்டங்கள், கொள்கைகள் மற்றும் வசதிகளை அரசாங்கம் உருவாக்க வேண்டும் என்று கோருகிறது. இதை ஆதரிக்கவும், சர்வதேச ஐ.நா. மாற்றுத்திறனாளிகள் உரிமைகள் மாநாட்டை (UN Convention on the Rights of Persons with Disabilities (UNCRPD)) பின்பற்றவும், இந்தியா 2016ஆம் ஆண்டில் மாற்றுத்திறனாளிகள் உரிமைகள் (RPwD) சட்டத்தை உருவாக்கியது. இந்தச் சட்டம் மாற்றுத்திறனாளியை ஒரு மருத்துவப் பிரச்சினையாக மட்டுமல்லாமல், சமூகத்தில் முழு பங்கேற்பைத் தடுக்கும் சமூக, உடல், மன மற்றும் உணர்ச்சித் தடைகளால் ஏற்படும் ஒன்றாகவும் பார்க்கிறது.
சட்டத்தின் ஒரு முக்கியப் பகுதியான பிரிவு 42 அனைத்து வகையான ஊடகங்களும் (ஆடியோ, அச்சு மற்றும் மின்னணு) அனைவருக்கும் எளிதாக அணுகக்கூடியதாக இருப்பதை அரசாங்கம் உறுதி செய்ய வேண்டும் என்று கூறுகிறது. இதில் ஆடியோ விளக்கங்கள், சைகை மொழி மற்றும் தலைப்புகள் போன்ற அம்சங்களைச் சேர்ப்பதும் அடங்கும். அன்றாட வாழ்க்கையில் பயன்படுத்தப்படும் மின்னணு சாதனங்கள், மாற்றுத்திறனாளிகள் உட்பட அனைவரும் அவற்றை எளிதாகப் பயன்படுத்தக்கூடிய வகையில் வடிவமைக்கப்பட வேண்டும் என்றும் அது கூறுகிறது ("உலகளாவிய வடிவமைப்பு" என்று அழைக்கப்படுகிறது).
KYC விவரங்கள் கட்டாயமா?
சட்டவிரோத பண நடவடிக்கைகளைத் தடுக்க, பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம் (Prevention of Money-laundering Act) 2002 (மற்றும் அதன் 2005 விதிகள்) வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் யார் என்பதைச் சரிபார்க்க வேண்டும். அவர்கள் விரிவான பதிவுகளை வைத்திருக்க வேண்டும் மற்றும் நிதி புலனாய்வுப் பிரிவுடன் முக்கியமான தகவல்களைப் பகிர்ந்து கொள்ள வேண்டும். இதன் காரணமாக, டிஜிட்டல் KYC (வாடிக்கையாளர் விவரங்களை அறிந்து கொள்ளும் படிவம்) காசோலைகள் பல சேவைகளுக்கு மிகவும் முக்கியமானதாகிவிட்டன. புதிய வங்கிக் கணக்குகளைத் தொடங்குவது, கணக்குகளை வர்த்தகம் செய்வது, சிம் கார்டுகளைப் பெறுவது, ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் மற்றும் காப்பீடு ஆகியவை இதில் அடங்கும். இது உதவித்தொகை மற்றும் ஆதாருடன் இணைக்கப்பட்ட நேரடி பணப் பரிமாற்றங்கள் போன்ற அரசாங்க சலுகைகளைப் பெறவும் மக்களுக்கு உதவுகிறது.
இந்தச் சட்டத்தைத் தொடர்ந்து, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) 2016ஆம் ஆண்டில் KYC பற்றிய விதிகளை உருவாக்கியது. இந்த விதிகள் வாடிக்கையாளர்களை முறையாகச் சரிபார்க்க வாடிக்கையாளர் உரிய விடாமுயற்சி (Customer Due Diligence (CDD)) என்ற அமைப்பை உருவாக்கியது. பிரிவு 18 எனப்படும் ஒரு பகுதி, வாடிக்கையாளர்கள் வீடியோ அழைப்புகள் மூலம் தங்கள் அடையாளத்தைச் சரிபார்க்க அனுமதிக்கிறது. இது வீடியோ அடிப்படையிலான வாடிக்கையாளர் அடையாள செயல்முறை (V-CIP) என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது மக்கள் இணையம் மூலம் யார் என்பதை நிரூபிக்க உதவுகிறது:
செல்ஃபி படம் எடுப்பது
காகிதத்திலோ அல்லது டிஜிட்டல் முறையிலோ படிவத்தில் கையொப்பமிடுதல்
புகைப்படம் எடுப்பது அல்லது நிரப்பப்பட்ட படிவத்தை ஸ்கேன் செய்வது
ஒரு முறை கடவுச்சொல்லை (OTP) 30 வினாடிகளுக்குள் விரைவாகச் சரிபார்த்தல்
திரையில் காட்டப்படும் சீரற்ற குறியீட்டைப் படிப்பது
இந்த முறை வாடிக்கையாளர்களை தொலைதூரத்தில் இருந்தே சரிபார்ப்பதை எளிதாகவும் பாதுகாப்பாகவும் ஆக்குகிறது.
இது மாற்றுத்திறனாளிகளை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?
அமில வீச்சில் இருந்து தப்பியவர்களும், பார்வையற்றவர்களும் அல்லது பார்வைக் குறைபாடு உள்ளவர்களும் நீதிமன்றத்தை நாடியுள்ளனர். அவர்கள் அரசாங்கத்திடமும் (இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, செபி மற்றும் தொலைத்தொடர்புத் துறை போன்றவை) பிற அதிகாரிகளிடமும், அடையாளத்தை ஆன்லைனில் சரிபார்க்க சிறந்த மற்றும் உள்ளடக்கிய வழிகளை உருவாக்குமாறு கேட்டுக்கொள்கிறார்கள் (டிஜிட்டல் KYC அல்லது e-KYC என அழைக்கப்படுகிறது). தற்போது, மாற்றுத்திறனாளிகள் தற்போதைய அமைப்புகளைப் பயன்படுத்துவதில் கடுமையான சிக்கல்களை எதிர்கொள்கின்றனர்.
ஒவ்வொரு வங்கியும் அல்லது நிறுவனமும் அதன் சொந்த KYC முறைகளை உருவாக்குகின்றன. அவற்றில் பல கண் சிமிட்டுதல், ஒளிரும் குறியீட்டைப் படிப்பது அல்லது செல்ஃபி எடுப்பது போன்ற செயல்களைக் கோருகின்றன. இவை பார்வையற்ற பயனர்களால் செய்ய முடியாதவை. வலைத்தளங்கள் மற்றும் பயன்பாடுகளை மேலும் அணுகக்கூடியதாக மாற்ற 2021 மற்றும் 2022ஆம் ஆண்டுகளில் இருந்து விதிகள் இருந்தாலும், அவர்களில் பெரும்பாலோர் இந்த விதிகளைப் புறக்கணிக்கிறார்கள். உதாரணமாக:
கேமராவை சீரமைக்க உதவும் ஸ்கிரீன் ரீடர் ப்ராம்ட்கள் எதுவும் இல்லை.
வெளிச்சம் அல்லது கவனம் செலுத்துவதற்கான ஆடியோ குறிப்புகள் எதுவும் இல்லை.
ஒரு ஆவணத்தின் எந்தப் பக்கம் பதிவேற்றப்படுகிறது என்பதைக் கூற எந்த வழியும் இல்லை.
மேலும், பார்வையற்ற பயனர்கள் பெரும்பாலும் கையொப்பமிட கட்டைவிரல் ரேகைகளைப் பயன்படுத்துகிறார்கள். ஆனால், இவை ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதில்லை. பான் கார்டுகளும் கட்டைவிரல் ரேகைகளைப் பயன்படுத்தி வழங்கப்படுவதில்லை. ஆதார் அடிப்படையிலான அமைப்புகள் பார்வையற்ற பயனர்களுக்கு நன்றாக வேலை செய்வதில்லை. ஏனெனில், அவற்றில் குரல் வழிகாட்டுதல் அல்லது சுய சரிபார்ப்பு கருவிகள் போன்ற அம்சங்கள் இல்லை. இதன் காரணமாக, பார்வையற்றவர்கள் பெரும்பாலும் நேரில் வரச் சொல்லப்படுகிறார்கள் அல்லது தெளிவற்ற காரணங்களுக்காக நிராகரிக்கப்படுகிறார்கள்.
இறுதியாக, வீடியோ KYC நடைமுறையின் போது யாரும் உதவ முடியாது என்று RBI விதிகள் கூறுகின்றன. இது குறைபாடுகள் உள்ளவர்களுக்கு செயல்முறையை முடிப்பதை இன்னும் கடினமாக்குகிறது.
உச்ச நீதிமன்றம் எப்படி தலையிட்டது?
இந்திய உச்ச நீதிமன்றம், மாற்றுத்திறனாளிகள் (PwDs) பொருட்களை அணுகக்கூடியதாக மாற்றுவது ஒரு அடிப்படை அரசியலமைப்பு கடமை என்று பலமுறை கூறியுள்ளது. ராஜீவ் ரதுரி vs இந்திய ஒன்றியம் (Rajive Raturi vs Union of India) (2024) வழக்கில், அரசியலமைப்பின் பிரிவு 21-ல் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்டுள்ளபடி, அணுகல் என்பது வாழ்க்கை உரிமை, கண்ணியம் மற்றும் நடமாடும் சுதந்திரத்தின் ஒரு முக்கிய பகுதியாகும் என்று நீதிமன்றம் தீர்ப்பளித்தது.
கோவிட்-19 தடுப்பூசி பிரச்சாரத்தின்போது, மாற்றுத்திறனாளிகள் விடுபடாமல் இருக்க ஆன்லைன் பதிவு முறையை முழுமையாக அணுகக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும் என்று நீதிமன்றம் கூறியது. சமீபத்திய வழக்கில், "டிஜிட்டல் தடைகள்" (“digital barriers”) சர்வதேச ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் இந்திய மாற்றுத்திறனாளிகள் சட்டங்களின் கீழ் அவர்களின் உரிமைகளை தெளிவாக மீறுவதாக நீதிமன்றம் கூறியது.
நீதிமன்றம் தனது முடிவை "கணிசமான சமத்துவம்" (“substantive equality”) என்ற கருத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது. அதாவது அனைவரையும் அவர்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப நியாயமாக நடத்துவதாகும். அனைவருக்கும் அணுகக்கூடியதாக இருப்பதில் கவனம் செலுத்தும் வகையில் டிஜிட்டல் KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) விதிகளை மாற்றுமாறு அரசாங்கத்திடம் கூறியது.
டிஜிட்டல் பிரச்சினைகள் மாற்றுத்திறனாளிகளை மட்டுமல்ல, கிராமங்களில் உள்ள மக்களையும், வயதானவர்களையும், குறைந்த பணம் உள்ளவர்களையும், வெவ்வேறு மொழிகளைப் பேசுபவர்களையும் பாதிக்கின்றன என்றும் நீதிமன்றம் சுட்டிக்காட்டியது.
அரசியலமைப்பின் பிரிவுகள் 14, 15, 21 மற்றும் 38-ஐப் பயன்படுத்தி, டிஜிட்டல் அணுகல் என்பது வாழ்க்கை மற்றும் சுதந்திரத்திற்கான உரிமையின் ஒரு முக்கிய பகுதியாகும் என்று நீதிமன்றம் கூறியது. அனைத்து டிஜிட்டல் அமைப்புகளும், குறிப்பாக பெரும்பாலும் ஒதுக்கப்பட்ட மக்களுக்கு அணுகக்கூடியதாக இருப்பதை உறுதி செய்யுமாறு அது அரசாங்கத்திடம் கூறியது.
கார்த்திகே சிங் புது தில்லியைச் சேர்ந்த வழக்கறிஞர்.