ஜன் தன் யோஜனா இந்தியாவில் நிதி உள்ளடக்கத்தை மேம்படுத்த உதவியுள்ளது. இருப்பினும், ஏராளமான மக்கள் இன்னும் நிதி அமைப்பின் ஒரு பகுதியாக இல்லை. இது ஒரு கவலையாகவே உள்ளது.
உலக வங்கியின் குளோபல் ஃபைண்டெக்ஸ் தரவுத்தளம் (Global Findex Database (GFD)) நாடுகள் முழுவதும் நிதி உள்ளடக்கம் குறித்த முக்கியமான தரவை வழங்குகிறது. இது ஒவ்வொரு நாட்டின் மக்கள்தொகையைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் கணக்கெடுப்புகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது. சமீபத்திய அறிக்கை, GFD-2025, சமீபத்தில் வெளியிடப்பட்டது மற்றும் தொடரில் ஐந்தாவது ஆகும்.
இந்த அறிக்கையில் 141 நாடுகளில் சுமார் 1,45,000 பெரியவர்களிடமிருந்து தரவுகள் உள்ளன. இந்தக் கணக்கெடுப்பு 2024-ஆம் ஆண்டு முழுவதும் நடத்தப்பட்டது.
குறைந்த நடுத்தர வருமான நாடாகக் கருதப்படும் இந்தியாவில், ஆகஸ்ட் 1 முதல் டிசம்பர் 29 வரை இந்த கணக்கெடுப்பு நடைபெற்றது, இதில் 3,086 பேர் நேரில் பேட்டி கண்டனர்.
கணக்கு உரிமை
GFD-2025-ன் படி, இந்தியாவில் 89% பெரியவர்கள் வங்கிக் கணக்குகளைக் கொண்டுள்ளனர். இது உலகளவில் 79% உடன் ஒப்பிடும்போது. GFD-2011 முதல், இந்தியாவில் கணக்கு உரிமையில் 50 சதவீத புள்ளிகளுக்கு மேல் அதிகரிப்பு ஏற்பட்டுள்ளது, இது உலகளாவிய 28 சதவீத புள்ளிகளை விட மிக அதிகம்.
வங்கி முறைக்கு வெளியே இருந்தவர்களை இதில் கொண்டு வருவதற்கான இந்தியாவின் வலுவான முயற்சிகளை இது காட்டுகிறது. இந்த திசையில் ஒரு முக்கியமான படி, நிதி உள்ளடக்கத்தை மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்ட ஆகஸ்ட் 2014-ல் பிரதான் மந்திரி ஜன்-தன் யோஜனா (Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) ) தொடங்கப்பட்டது. டிசம்பர் 25, 2024 நிலவரப்படி 96.6% PMJDY கணக்குகளை நிர்வகிப்பதில் பொதுத்துறை வங்கிகள் (PSBகள்) மற்றும் பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள் (RRBகள்) முக்கியப் பங்கு வகித்தன.
கணக்கு உரிமையில் ஏற்பட்ட அதிகரிப்பு ஆண்களுக்கும் பெண்களுக்கும் இடையிலான இடைவெளியைக் குறைக்க உதவியது. உலகளவில், 81% ஆண்களுக்கும் 77% பெண்களுக்கும் கணக்குகள் இருந்தன. ஒப்பிடுகையில், வங்கதேசம் (20 புள்ளிகள்) மற்றும் பாகிஸ்தான் (30 புள்ளிகள்) ஆகிய நாடுகளில் இந்த இடைவெளி மிக அதிகமாக இருந்தது. இருப்பினும், இந்த நாடுகள் இந்தியாவின் அதே பிராந்தியத்திலும் வருமானக் குழுவிலும் உள்ளன.
உலகம் முழுவதும், வேலை செய்யாத பெரியவர்களைவிட (67%) அதிகமான வேலை செய்யும் பெரியவர்கள் (80%) கணக்குகளைக் கொண்டுள்ளனர். இது 13 புள்ளி இடைவெளியைக் காட்டுகிறது. இந்தியாவில், இந்த இடைவெளி 6 புள்ளிகள் மட்டுமே, அதாவது வேலை செய்யாத பெரியவர்களும் வங்கிக் கணக்குகளைப் பெறுகின்றனர்.
இந்தியாவில் 10 பெரியவர்களில் 9 பேர் வங்கிக் கணக்குகளைக் கொண்டிருந்தாலும், அதன் பெரிய மக்கள்தொகை காரணமாக, இந்தியாவில் இன்னும் கணக்குகள் இல்லாத பெரியவர்களின் எண்ணிக்கை அதிகமாக உள்ளது.
எனவே, நிதி சேர்க்கைத் திட்டங்கள் ஒவ்வொரு குடும்பத்தின் அனைத்து வயதுவந்த உறுப்பினர்களையும் உள்ளடக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டிருக்க வேண்டும். மக்கள் பூஜ்ஜிய இருப்புடன் கணக்குகளைத் திறக்க முடியும் என்பதால், பலர் கணக்குகள் இல்லாமல் இருப்பதற்கு முக்கிய காரணம் விழிப்புணர்வு இல்லாததாக இருக்கலாம்.
டிஜிட்டல் கட்டணங்கள்
GFD-2025-ன் படி, இந்தியாவில், வங்கிக் கணக்குகள் உள்ளவர்களில் 54% பேர் மட்டுமே டிஜிட்டல் கட்டண முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். அதே நேரத்தில் உலகளாவிய சராசரி 80% ஆகும். ஆனால் இது RBI-ன் டிஜிட்டல் கட்டண குறியீட்டுடன் பொருந்தவில்லை. இது மார்ச் 2020-ல் 207.8-லிருந்து மார்ச் 2025-ல் 493.2-ஆக வலுவான வளர்ச்சியைக் காட்டுகிறது. தெற்காசியாவைத் தவிர அனைத்து பிராந்தியங்களும் டிஜிட்டல் கட்டணங்களை அதிக அளவில் பயன்படுத்துவதைக் காட்டின.
வங்கிக் கணக்கு வைத்திருப்பது முக்கியம். ஆனால், நிதி சேர்க்கையை உண்மையிலேயே பயனுள்ளதாக மாற்ற போதுமானதாக இல்லை. இந்தியாவில் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களில் 16% பேர் செயலற்ற கணக்குகளைக் கொண்டுள்ளனர். இது அதிகரிக்கும் என்று GFD-2025 சுட்டிக்காட்டுகிறது. நிதி சேர்க்கையை மேம்படுத்த, இந்தியா முயற்சிகளை விரைவுபடுத்தி புதிய தொழில்நுட்ப அடிப்படையிலான நிதித் தீர்வுகளைப் பயன்படுத்த வேண்டும்.
தாஸ் SBI வங்கியின் முன்னாள் உதவி பொது மேலாளர் (பொருளாதார நிபுணர்).