Paytm அதிக வாடிக்கையாளர்களை கொண்டுள்ளது, மேலும் ரிசர்வ் வங்கியின் (Reserve Bank of India (RBI)) நடவடிக்கை பல வாடிக்கையாளர்களை பாதிக்கலாம். அந்நிறுவனம் மீதான ரிசர் வங்கியின் சமீபத்திய உத்தரவின் அர்த்தத்தை நாங்கள் தெளிவுபடுத்துவோம்.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) பேடிஎம் பேமெண்ட்ஸ் வங்கிக்கு (Paytm Payments Bank) ஒரு பெரிய எச்சரிக்கையைக் கொடுத்துள்ளது. மார்ச் 2024 முதல் கணக்குகள் மற்றும் பணப்பைகள் போன்ற அதன் முக்கிய சேவைகளை வழங்குவதை நிறுத்தியுள்ளது. இது வங்கியின் உரிமத்தை முழுமையாக ரத்து செய்யவில்லை என்றாலும், அதன் செயல்பாடுகளை கடுமையாக கட்டுப்படுத்துகிறது.
இந்த நடவடிக்கை பேடிஎம்மின் (Paytm) பல சேவைகளை பயன்படுத்த முடியாது என்பதால் ஏராளமான பேடிஎம் வாடிக்கையாளர்களை பாதிக்கும். இருப்பினும், ரிசர்வ் வங்கி வாடிக்கையாளர்களை எந்தவொரு கட்டுப்பாடுகளும் இல்லாமல் திரும்பப் பெறவோ அல்லது கிடைக்கக்கூடிய இருப்புகளைப் பயன்படுத்தவோ அனுமதிக்கிறது.
பேடிஎம் பேமெண்ட்ஸ் வங்கியின் (Paytm Payments Bank) வலைத்தளத்தின்படி, அவர்கள் 100 மில்லியனுக்கும் அதிகமான கேஒய்சி (know your customer (KYC)) - சரிபார்க்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்டுள்ளனர், மேலும் 8 மில்லியனுக்கும் அதிகமான ஃபாஸ்டேக் யூனிட்களை (FASTag units) வழங்கியுள்ளனர். பேடிஎம் நிறுவனத்தின் நிறுவனரான விஜய் சேகர் ஷர்மா, இந்த வங்கியின் பகுதிநேர தலைவராகவும் உள்ளார்.
ரிசர்வ் வங்கியின் உத்தரவு குறித்து பேடிஎம் பேமெண்ட்ஸ் வங்கி இதுவரை எந்த கருத்தும் தெரிவிக்கவில்லை.
ரிசர்வ் வங்கியின் உத்தரவு என்ன சொல்கிறது?
பேடிஎம் பேமெண்ட்ஸ் வங்கி (Paytm Payments Bank) பிப்ரவரி 29 முதல் வாடிக்கையாளர் கணக்கு (customer account), ப்ரீபெய்ட் கருவிகள் (prepaid instruments), வாலட்கள் (wallets), ஃபாஸ்டேக்குகள் (FASTags) மற்றும் பலவற்றை ஏற்றுக்கொள்வது உள்ளிட்ட அதன் பெரும்பாலான முக்கிய சேவைகளை வழங்குவதை ரிசர்வ் வங்கி நிறுத்தியுள்ளது. வங்கியின் இணக்கம் மற்றும் மேற்பார்வை குறித்த கவலைகள் காரணமாக இந்த நடவடிக்கை எடுக்கப்பட்டது.
பிப்ரவரி 29 க்குப் பிறகு, நிதி பரிமாற்றங்கள் (Financial transfers), பாரத் பில் பேமென்ட் ஆப்பரேட்டிங் யூனிட் (Bharat Bill Payment Operating Unit (BBPOU)) மற்றும் ஒருங்கிணைந்த கட்டண இடைமுகம் (Unified Payments Interface (UPI)) வசதி போன்ற வேறு எந்த வங்கி சேவைகளையும் வழங்க வங்கி அனுமதிக்கப்படாது. தாய் நிறுவனமான ஒன்97 கம்யூனிகேஷன்ஸ் (One97 Communications) மற்றும் பேடிஎம் பேமெண்ட்ஸ் சர்வீசஸின் முக்கிய கணக்குகளை (nodal accounts) பிப்ரவரி 29 க்குள் மூடவும் ரிசர்வ் வங்கி உத்தரவிட்டது.
பிப்ரவரி 29 அல்லது அதற்கு முன்னர் தொடங்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள் தொடர்பான தற்போதைய அனைத்து பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் மையக் கணக்குகள் (nodal accounts) மார்ச் 15 க்குள் தீர்க்கப்பட வேண்டும், அந்த தேதிக்குப் பிறகு மேலும் பரிவர்த்தனைகள் அனுமதிக்கப்படாது.
வாடிக்கையாளர்கள் பல்வேறு பேடிஎம் கருவிகளில் சேமிக்கப்பட்ட இருப்புகளைப் பயன்படுத்தலாமா அல்லது திரும்பப் பெறலாமா?
சேமிப்பு வங்கிக் கணக்குகள் (savings bank accounts), நடப்பு கணக்குகள் (current accounts), ப்ரீபெய்ட் கருவிகள் (prepaid instruments), ஃபாஸ்டேக்குகள் (FASTags), தேசிய பொது இயக்க அட்டை (National Common Mobility Card (NCMC)) உள்ளிட்ட பேடிஎம் கணக்குகளில் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் பணத்தை எந்த கட்டுப்பாடுகளும் இல்லாமல் திரும்பப் பெறவோ அல்லது பயன்படுத்தவோ ரிசர்வ் வங்கி அனுமதிக்கிறது.
ஆனால் ரிசர்வ் வங்கியின் அறிக்கையில் பேடிஎம் வழங்கும் கடன்கள் (loans), பரஸ்பர நிதிகள் (mutual funds), பில் செலுத்துதல் (bill payments), டிஜிட்டல் தங்கம் (digital gold) மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் (credit cards) போன்ற பல சேவைகள் குறிப்பிடப்படவில்லை.
பேடிஎம் (Paytm) மீது ரிசர்வ் வங்கி நடவடிக்கை எடுக்க என்ன காரணம்?
பேடிஎம் பேமெண்ட்ஸ் வங்கி (Paytm Payments Bank) 2018 முதல் ரிசர்வ் வங்கியின் கண்காணிப்பில் உள்ளது. பேடிஎம் மீது ஏன் நடவடிக்கை எடுத்தார்கள் என்பதை ரிசர்வ் வங்கி குறிப்பிடவில்லை என்றாலும், கேஒய்சி (KYC) இணக்கம் மற்றும் தகவல் தொழில்நுட்பம் (Information Technology(IT)) தொடர்பான சிக்கல்கள் குறித்த கவலைகள் காரணமாக இருக்கலாம் என்று வட்டாரங்கள் தெரிவிக்கின்றன. வைப்புத்தொகையாளர்களின் பணத்திற்கு எந்த ஆபத்தையும் தவிர்க்க மத்திய வங்கி (central bank) விரும்புகிறது.
பேடிஎம் பேமெண்ட்ஸ் வங்கி (Paytm Payments Bank) மற்றும் அதன் தாய் நிறுவனமான ஒன்97 கம்யூனிகேஷன்ஸ் (company One97 Communications) ஆகியவை குழுமத்தின் வெவ்வேறு பகுதிகளுக்கு இடையில் போதுமான பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகள் இல்லாததற்காகவும், தாய் நிறுவனத்தின் மூலம் மறைமுகமாக வங்கியில் பங்குகளை வைத்திருக்கும் சீனாவை தளமாகக் கொண்ட நிறுவனங்களுக்கு தரவு அணுகலை வழங்கியதற்காகவும் ரிசர்வ் வங்கியால் ஆராயப்பட்டன. ரிசர்வ் வங்கியின் கவலைகள் காலப்போக்கில் கவனிக்கப்படவில்லை. இது சமீபத்திய நடவடிக்கைக்கு வழிவகுத்தது.
சீன நிறுவனமான அலிபாபாவுடன் (Alibaba) இணைக்கப்பட்ட ஆன்ட்ஃபின் ஒன்97 கம்யூனிகேஷன்ஸில் (Antfin One97 Communications) தனது பங்குகளைக் குறைத்திருந்தாலும், டிசம்பர் 31 நிலவரப்படி நிறுவனத்தின் 9.89% பங்குகளை இன்னும் வைத்திருக்கிறது என்று பங்குச் சந்தை தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன. சமீபத்திய ஆண்டுகளில் இந்தியாவிற்கும் சீனாவிற்கும் இடையிலான உறவுகள் மோசமடைந்துள்ளதால், இந்திய நிறுவனங்களில் சீன முதலீடுகள் இந்திய கட்டுப்பாட்டாளர்களால் உன்னிப்பாக கண்காணிக்கப்படுகின்றன.
பேடிஎம் (Paytm) மீது ரிசர்வ் வங்கி அதிரடி
அக்டோபர் 2023 இல், ஒழுங்குமுறை விதிகளை சரியாகப் பின்பற்றாததற்காக பேடிஎம் பேமெண்ட்ஸ் வங்கிக்கு (Paytm Payments Bank) ரிசர்வ் வங்கி ரூ. 5.39 கோடி அபராதம் விதித்தது. ரிசர்வ் வங்கியின் கூற்றுப்படி, பணம் செலுத்தும் சேவைகளுக்காக உள்நுழைந்த சில நிறுவனங்களின் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்களை வங்கி சரியாக அடையாளம் காணவில்லை, இந்த பரிவர்த்தனைகளை கண்காணிக்கவில்லை அல்லது அவற்றுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களை மதிப்பிடவில்லை, சில வாடிக்கையாளர் முன்கூட்டிய கணக்குகளில் ஒழுங்குமுறை வரம்பை மீறியது மற்றும் தாமதத்துடன் சைபர் பாதுகாப்பு சம்பவத்தை புகாரளித்தது.
மார்ச் 2022 இல், ரிசர்வ் வங்கி பேடிஎம் பேமெண்ட்ஸ் வங்கியின் (Paytm Payments Bank) புதிய வாடிக்கையாளர்களைச் சேர்ப்பதை உடனடியாக நிறுத்துமாறு கூறியது. வெளிப்புற தணிக்கை அறிக்கையானது வங்கியில் தொடர்ந்து பிரச்சனைகள் மற்றும் கவலைகளை கண்டறிந்ததால் இது நடந்தது. இந்த விவகாரங்களை ரிசர்வ் வங்கி புதன்கிழமை குறிப்பிட்டது.
2022 ஆம் ஆண்டில் ரிசர்வ் வங்கியின் நடவடிக்கைக்கு முன்பு, நிறுவனம் எவ்வாறு புதிய பயனர்களைப் பெறுகிறது என்பது குறித்து 2018 இல் சில சிக்கல்களை அவர்கள் குறிப்பிட்டிருந்தனர். பேடிஎம் பேமெண்ட்ஸ் வங்கிக்கும் (Paytm Payments Bank) அதன் தாய் நிறுவனமான ஒன்97 கம்யூனிகேஷன்ஸுக்கும் இடையிலான நெருங்கிய உறவு குறித்தும் ரிசர்வ் வங்கி கவலை கொண்டுள்ளது. பேமெண்ட்ஸ் வங்கிகள் (Payments banks) தங்கள் விளம்பரதாரர் குழு நிறுவனங்களிடமிருந்து ஒரு குறிப்பிட்ட தூரத்தை பராமரிக்க வேண்டும். பேடிஎம் பேமெண்ட்ஸ் வங்கியில் (Paytm Payments Bank) ஒன்97 கம்யூனிகேஷன்ஸ் 49 சதவீத பங்குகளையும், பேடிஎம் நிறுவனர் விஜய் சேகர் ஷர்மா 51 சதவீத பங்குகளையும் வைத்துள்ளனர்.
பேமெண்ட்ஸ் வங்கி ரூ. 100 கோடி நிகர மதிப்பு தேவையை பூர்த்தி செய்யவில்லை என்றும், அந்த நேரத்தில் பேமெண்ட்ஸ் வங்கிகளுக்கு ஒரு கணக்கிற்கு அனுமதிக்கப்பட்ட ரூ. 1 லட்சம் வைப்பு வரம்பை மீறியதாகவும் கூற்றுக்கள் இருந்தன.