இந்தியாவில் டிஜிட்டல் பணப் பரிமாற்றங்கள் பற்றி இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைக் குறியீடு (RBI-DPI) என்ன காட்டுகிறது? ஒருங்கிணைந்த பணப் பரிமாற்ற இடைமுகம் (UPI) என்றால் என்ன, நாட்டில் மக்கள் பணத்தை அனுப்பும் மற்றும் பெறும் முறையை அது எவ்வாறு மாற்றியுள்ளது?
தற்போதைய செய்தி:
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) சமீபத்திய டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைக் குறியீட்டை (RBI-DPI) வெளியிட்டுள்ளது. மார்ச் 2025-க்கான குறியீடு 493.22 ஆகும். இது செப்டம்பர் 2024-ல் 465.33 மற்றும் மார்ச் 2024-ல் 445.5-ஐ விட அதிகமாகும்.
முக்கிய அம்சங்கள்:
1. RBI-DPI குறியீட்டின் உயர்வுக்கு கட்டண உள்கட்டமைப்பின் விநியோகம் மற்றும் நாடு முழுவதும் ஒட்டுமொத்த கட்டணச் செயல்திறன் இரண்டு துறைகளில் வலுவான வளர்ச்சியே முக்கியக் காரணம்.
2. நாட்டில் டிஜிட்டல் கட்டணப் பயன்பாடு எவ்வளவு வளர்ந்துள்ளது என்பதை அளவிடுவதற்காக இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) மார்ச் 2018-ல் RBI-DPI குறியீட்டை அறிமுகப்படுத்தியது.
3. காலப்போக்கில் டிஜிட்டல் கட்டணங்கள் எவ்வளவு ஆழமாகவும் பரவலாகவும் உள்ளன என்பதைக் கண்காணிக்க உதவும் ஐந்து முக்கிய பகுதிகள் குறியீட்டில் உள்ளன.
4. இந்த ஐந்து பகுதிகள்:
* கட்டணத்தை செயல்படுத்துபவர்கள் (25%)
* கட்டண உள்கட்டமைப்பு - தேவை சார்ந்தவை (10%)
* கட்டண உள்கட்டமைப்பு - விநியோகம் சார்ந்தவை (15%)
* கட்டணச் செயல்திறன் (45%)
* நுகர்வோர் மையத்தன்மை (5%)
5. குறியீடு மார்ச் 2021-ஆம் ஆண்டு முதல் ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் வெளியிடப்படுகிறது, ஆனால் வெளியீட்டில் நான்கு மாத தாமதம் உள்ளது.
6. அதன் தொடக்கத்திலிருந்து குறியீட்டுத் தரவு பின்வருமாறு: (தரவு வழங்கப்படவில்லை).
இந்தியாவில் UPI பரிவர்த்தனை
1. சர்வதேச நாணய நிதியத்தின் (IMF) சமீபத்திய அறிக்கை, “வளர்ந்து வரும் சில்லறை டிஜிட்டல் பணப் பரிமாற்றங்கள்: இயங்குதன்மையின் மதிப்பு” என்று அழைக்கப்படுகிறது இது UPI வெற்றியின் காரணமாக, வேகமான டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைகளில் இந்தியா உலகளவில் முன்னணியில் உள்ளது என்று கூறுகிறது.
2. UPI 2016-ல் இந்திய தேசிய பணப் பரிவர்த்தனைக் கழகத்தால் (NPCI) தொடங்கப்பட்டது மற்றும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) நிர்வகிக்கப்படுகிறது. இது மக்கள் தங்கள் மொபைல் எண் அல்லது சிறப்பு UPI ஐடியைப் பயன்படுத்தி உடனடியாக பணத்தை அனுப்பவும் பெறவும் அனுமதிக்கிறது.
3. NEFT மற்றும் IMPS போன்ற பிற கட்டண முறைகளைப் போலல்லாமல், UPI பயனர்கள் மற்றும் கடைக்காரர்கள் தங்கள் வங்கி செயலி மூலம் ஒரு எளிய செய்தியை அனுப்புவதன் மூலம் பணத்தைக் கோர அனுமதிக்கிறது.
4. UPI-ன் வெற்றிக்கு ஒரு பெரிய காரணம், இது முற்றிலும் இலவசம். NPCI-க்கு எந்த கட்டணமும் செலுத்தாமல் எந்த நேரத்திலும் எந்த அளவு பணத்தையும் அனுப்பலாம். இது உள்ளூர் கடைகளில் சிறிய பணப் பரிமாற்றங்களுக்கும் வேலை செய்கிறது, குறைந்தபட்சத் தொகை தேவையில்லை. UPI ஆட்டோபே என்ற அம்சத்தையும் கொண்டுள்ளது. இது பயனர்கள் பில்கள் மற்றும் சந்தாக்களுக்கு தானியங்கி கட்டணங்களை அமைக்க உதவுகிறது, நேரத்தையும் முயற்சியையும் மிச்சப்படுத்துகிறது.
5. UPI பரிவர்த்தனைகள் உடனடியாக நடக்கும். மேலும் பணம் செலுத்துவதற்கு NEFT, RTGS மற்றும் IMPS போன்ற அமைப்புகளைப் பயன்படுத்துகின்றன. பரிவர்த்தனைகள் பாதுகாப்பாகவும் தனிப்பட்டதாகவும் இருப்பதை உறுதிசெய்ய இது வலுவான விதிகளையும் பின்பற்றுகிறது.
6. UPI TLS, AES மற்றும் PKI போன்ற வலுவான பாதுகாப்பு முறைகளைப் பயன்படுத்துகிறது. இவை பயனர் விவரங்கள் மற்றும் கட்டணத் தரவு போன்ற முக்கியமான தகவல்களைப் பாதுகாக்கின்றன, எனவே அனுப்பப்படும்போது அது பாதுகாப்பாக இருக்கும்.
7. UPI 2.0 என்பது UPI-ன் புதுப்பிக்கப்பட்ட பதிப்பாகும். இதில் ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி, ஒரு முறை பணம் செலுத்தும் வழிமுறைகள், டிஜிட்டல் இரசீதுகள் மற்றும் கையொப்பமிடப்பட்ட QR குறியீடுகள் போன்ற புதிய அம்சங்கள் உள்ளன. இந்த புதுப்பிப்புகள் பயனர்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் பணம் செலுத்துதல்களை மிகவும் பாதுகாப்பானதாகவும், எளிதாகவும், தெளிவாகவும் ஆக்குகின்றன.
8. ஆகஸ்ட் 1 முதல், NPCI UPI-ஐப் பயன்படுத்தி தானியங்கி பணம் செலுத்துதலுக்கான புதிய விதிகளை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இப்போது, இந்தப் பணம் செலுத்துதல்கள் நாள் முழுவதும் சீரற்ற முறையில் அல்லாமல் நிலையான நேரங்களில் நடக்கும். இதில் சந்தாக்கள், பயன்பாட்டு பில்கள் மற்றும் EMIகள் போன்ற பணம் செலுத்துதல்களும் அடங்கும். பயனர்கள் அதிக வித்தியாசத்தைக் கவனிக்க மாட்டார்கள் என்றாலும், இந்த மாற்றம் அமைப்பு மிகவும் சீராக இயங்கவும் தாமதங்களைத் தவிர்க்கவும் உதவும்.
9. இனிமேல், UPI பயனர்கள் ஒரே நாளில் 50 முறை மட்டுமே தங்கள் கணக்கு இருப்பைச் சரிபார்க்க முடியும்.
ரிசர்வ் வங்கியின் நிதி சேர்க்கை குறியீடு (FI-குறியீடு)
1. ரிசர்வ் வங்கியின் நிதி உள்ளடக்கக் குறியீட்டின் (FI-குறியீடு) படி, இந்தியாவில் நிதி உள்ளடக்கம் மார்ச் 2025-ல் 67 ஆக உயர்ந்துள்ளது. இது மார்ச் 2024-ல் 64.2-ஆக இருந்தது. நிதிச் சேவைகளின் சிறந்த பயன்பாடு மற்றும் மேம்பட்ட தரம் காரணமாக இந்த முன்னேற்றம் ஏற்பட்டதாக ரிசர்வ் வங்கி தெரிவித்துள்ளது, நிதி கல்வியில் தொடர்ச்சியான முயற்சிகளுடன் நிதி உள்ளடக்கம் வளர்ந்து வருவதைக் காட்டுகிறது.
2. FI-குறியீடு என்பது வங்கி, முதலீடுகள், காப்பீடு, அஞ்சல் சேவைகள் மற்றும் ஓய்வூதியங்கள் ஆகியவற்றின் தரவை உள்ளடக்கிய ஒரு விரிவான அளவீடு ஆகும். இது அரசு மற்றும் பிற நிதி ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளின் உதவியுடன் உருவாக்கப்பட்டது.
3. குறியீடு 0 முதல் 100 வரை ஒற்றை மதிப்பெண்ணை அளிக்கிறது. 0 மதிப்பெண் என்பது நிதி அணுகல் இல்லை என்பதைக் குறிக்கிறது. அதே நேரத்தில் 100 என்பது முழுமையான நிதி உள்ளடக்கத்தைக் குறிக்கிறது.
4. FI-குறியீடு மூன்று முக்கியக் காரணிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது: அணுகல் (35%), பயன்பாடு (45%) மற்றும் தரம் (20%). இவை ஒவ்வொன்றும் பல குறிகாட்டிகளால் ஆனது.
5. குறியீட்டிற்கு நிலையான அடிப்படை ஆண்டு இல்லை. மாறாக, நிதி உள்ளடக்கத்தை மேம்படுத்துவதற்காக பல ஆண்டுகளாக மேற்கொள்ளப்பட்ட ஒருங்கிணைந்த முயற்சிகளை இது காட்டுகிறது. இது ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஜூலை மாதத்தில் வெளியிடப்படுகிறது.