ஒரு முதலாளித்துவம் சார்ந்த அமைப்பாக இருந்து வாழ்நாள் முழுவதும் செயல்படும் அமைப்பாக தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதியம் (Employees' Provident Fund Organisation (EPFO)) மாறுவதற்கான அடித்தளத்தையும் அவர்கள் தயார் செய்கிறார்கள்.
ஓய்வூதியங்களுக்கு நிதியளிப்பதில் உலகளாவிய சவால்கள் வயதான மக்கள்தொகையால் ஏற்படுகின்றன. ஆனால், பிராந்தியத்திற்கு ஏற்ப வேறுபடுகின்றன. ஐரோப்பா முதலீடுகளை அதிகரிக்க வேண்டும், அமெரிக்கா அதிகமாக சேமிக்க வேண்டும், சீனா அதிகமாக செலவிட வேண்டும். இந்தியா இந்த மூன்றையும் செய்ய வேண்டும். நன்கு திட்டமிடப்பட்ட ஓய்வூதிய முறைகள் பொதுநிதியை வலுப்படுத்தலாம். மேலும், முறையான பண்ணை அல்லாத வேலைவாய்ப்புகளை உருவாக்கலாம் மற்றும் உள்நாட்டு முதலீடுகளை அதிகரிக்கலாம்.
தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதியத்தின் (EPFO) சமீபத்திய சீர்திருத்தங்கள் கட்டுப்பாட்டிலிருந்து நம்பிக்கைக்கு ஒரு பெரிய நகர்வைக் குறிக்கின்றன. இந்த மாற்றங்கள் எதிர்கால ஓய்வூதிய சீர்திருத்தங்களுக்கு வழி திறக்கின்றன. இதில் வேலைவாய்ப்புகளுக்கு இடையே சமநிலை பரிமாற்றம், ஊழியர்களுக்கு அதிக தேர்வுகளை வழங்குதல் மற்றும் தேசிய ஓய்வூதிய முறையுடன் (National Pension System (NPS)) போட்டியை ஊக்குவித்தல் ஆகியவை அடங்கும். அவை வாழ்நாள் முழுவதும், ஆதார்-இணைக்கப்பட்ட குடிமக்கள் சமூக பாதுகாப்பு கணக்குகளை (Citizen Social Security Accounts (CSSA)) உருவாக்குவதையும் ஆதரிக்கின்றன.
ஓய்வூதியங்கள் மூன்று தூண்களால் ஆதரிக்கப்படுகின்றன. அவை அரசாங்கம், தனிநபர்கள் மற்றும் முதலாளிகள். முதல் செயல்பாடு, ஜெர்மனியில் ஓட்டோ வான் பிஸ்மார்க்கின் கீழ் தொடங்கியது. அங்கு ஓய்வூதியங்கள் சராசரி ஆயுட்காலத்தைவிட கிட்டத்தட்ட இரண்டு மடங்கு அதிகமாக வழங்கப்பட்டன. ஆனால் இன்று, பல ஐரோப்பிய நாடுகள் ஆயுட்காலத்தின் பாதியில் பொது ஓய்வூதியங்களைத் தொடங்குகின்றன. அரசாங்கக் கணக்குகளில் காட்டப்படாத இந்த செலுத்தப்படாத வாக்குறுதிகள் இறுதியில் அதிக வரிகள் அல்லது பணவீக்கத்திற்கு வழிவகுக்கும்.
இந்தியாவில், பொதுக் கடன் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் 85%-ஐ நெருங்குகிறது. இதனால் அரசாங்கத்தால் நிதியளிக்கப்படும் ஓய்வூதியங்கள் மிகவும் விலை உயர்ந்தவை. எனவே, EPFO முதலாளித்துவ தூணை வலுப்படுத்துவதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும், குறிப்பாக சிறு குறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு. இது ஓய்வூதிய நிலுவைகளை வேலைவாய்ப்புகளுக்கு இடையில் மாற்றுவதை எளிதாக்க வேண்டும். முறைசாரா வேலைவாய்ப்புகள் மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாகத் தோன்றாமல் இருக்க சரியான அளவிலான கட்டாய சம்பள பங்களிப்பை தீர்மானிக்க வேண்டும். மேலும், நிர்வாகச் செலவுகளைக் குறைப்பதற்கும் வாடிக்கையாளர் சேவையை மேம்படுத்துவதற்கும் போட்டியை ஊக்குவிக்க வேண்டும்.
தொழிலாளர் எதிர்கால வைப்பு நிதியம் (EPFO) ஐந்து முக்கிய பகுதிகளில் சீர்திருத்தங்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது.
முதலாவதாக, இது 13 வகையான பணம் எடுக்கும் வகைகளை மூன்றாகக் குறைத்துள்ளது:
1. அத்தியாவசியத் தேவைகள் - கல்வி, திருமணம் அல்லது மருத்துவ அவசரநிலைகளுக்கு.
2. வீடு - வீடு வாங்குவதற்கு அல்லது கட்டுவதற்கு.
3. சிறப்பு சூழ்நிலைகள் - ஓய்வூதியம், இயலாமை, ஆட்குறைப்பு, தன்னார்வ ஓய்வூதியம் அல்லது வெளிநாடு செல்வதற்கு.
இரண்டாவதாக, பணம் எடுப்பதற்கான வரம்புகள் திருத்தப்பட்டுள்ளன - பகுதியளவு திரும்பப் பெறுதலுக்கு 75% வரை, மற்றும் ஓய்வூதியம், நிரந்தர இடமாற்றம் போன்ற சந்தர்ப்பங்களில் மட்டுமே முழு திரும்பப் பெறுதல் அனுமதிக்கப்படுகிறது.
மூன்றாவதாக, திடீர் திரும்பப் பெறுதல்களைக் குறைக்க, நடத்தை அறிவியல் நுண்ணறிவுகள் (behavioural science insights) பயன்படுத்தப்படுகின்றன. வேலையை விட்டு வெளியேறிய பிறகு காத்திருக்கும் காலம் வரையறுக்கப்பட்ட பங்களிப்பு நிலுவைகளுக்கு 2 முதல் 12 மாதங்களாகவும், வரையறுக்கப்பட்ட நன்மை நிலுவைகளுக்கு 2 முதல் 36 மாதங்களாகவும் அதிகரித்துள்ளது.
நான்காவதாக, நீண்டகால வளர்ச்சி மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்ய, உறுப்பினர்கள் தங்கள் இருப்பில் குறைந்தது 25%-ஐ அப்படியே வைத்திருக்க வேண்டும்.
இறுதியாக, தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதியம் (EPFO) அதன் டிஜிட்டல் அமைப்பை மேம்படுத்தி, ₹5 லட்சம் வரை தானியங்கி கோரிக்கை தீர்வு, அனைத்து கணக்குகளுக்கும் ஒருங்கிணைந்த கணக்குப் புத்தகம் மற்றும் ஓய்வூதியதாரர்களுக்கான டிஜிட்டல் வாழ்க்கைச் சான்றிதழ்கள் போன்ற அம்சங்களுடன் மேம்படுத்துகிறது. இந்த மாற்றங்கள் தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதியத்தின் (EPFO) முறையை மிகவும் திறமையானதாகவும், பயனர் நட்பு மற்றும் பயனுள்ளதாகவும் மாற்றுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.
தனிமைப்படுத்தப்பட்ட முதலாளித்துவம் கருவியிலிருந்து வாழ்நாள் முழுவதும், ஆதார்-இணைக்கப்பட்ட குடிமக்கள் சமூகப் பாதுகாப்பு கணக்குகளை (Citizen Social Security Accounts (CSSA)), தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதியத்தில் (Employees' Provident Fund Organisation (EPFO)) கணக்குகளை உருவாவதற்கான அடித்தளத்தையும் அவர்கள் அமைக்கின்றனர். இது அரசாங்கம், முதலாளிகள் மற்றும் தனிநபர்களிடமிருந்து வாழ்நாள் முழுவதும் பங்களிப்புகளைப் பெறலாம். குடிமக்கள் சமூக பாதுகாப்பு கணக்குகள் (CSSA), தொழிலாளர் எதிர்கால வைப்பு நிதியத்தில் (EPFO ) மேலும் மூன்று சீர்திருத்தங்களைக் கோருகிறது.
தேசிய ஓய்வூதிய முறையுடன் (National Pension System (NPS)) போட்டி: ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதியம் (EPFO) உலகின் மிகவும் விலையுயர்ந்த அரசு பத்திர பரஸ்பர நிதியாகும். இது முதலாளிகளிடமிருந்து 4% பங்களிப்புகளை வசூலிக்கிறது. இது SBI நிதி வசூலிக்கும் தொகையை விட 10 மடங்கு அதிகம்.
செலவுகளை அளவோடு குறைப்பதற்குப் பதிலாக, பொருளாதார நிபுணர் வில்லியம் பாமோல் அடையாளம் கண்டுள்ள செலவு முறையால் (cost disease) EPFO பாதிக்கப்படுகிறது. அதன் ஏகபோகம் வாடிக்கையாளர்களை அல்ல, பணயக்கைதிகளை உருவாக்குகிறது. இதனால் ஊழியர்கள், சிறிய முதலாளிகள், பெரிய முதலாளிகள் மற்றும் சமூகம் ஆகியவற்றிற்கு நச்சு விளைவுகள் ஏற்படுகின்றன.
EPFO தற்போது கொள்கை வகுப்பாளர், ஒழுங்குமுறை மற்றும் சேவை வழங்குநராக செயல்படுகிறது. இந்தப் பாத்திரங்களைப் பிரிப்பது 1991-ஆம் ஆண்டு முதல் பெட்ரோலியம், தொலைத்தொடர்பு, டிஜிட்டல் பரிமாற்றங்கள் மற்றும் விமான நிறுவனங்கள் போன்ற துறைகள் கண்ட அதே வகையான முன்னேற்றங்களைக் கொண்டுவரக்கூடும்.
தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதியம் (EPFO) அல்லது NPS-க்கு பங்களிக்க வேண்டுமா என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கும் உரிமை முதலாளிகளுக்கு அல்ல, ஊழியர்களுக்கு இருக்க வேண்டும். இந்தியாவின் இரண்டு பங்கு வைப்புத்தொகை நிறுவனங்கள் எவ்வாறு இணைந்து செயல்படுகின்றன என்பதைப் போலவே, இரண்டு அமைப்புகளுக்கும் இடையே சுமுகமான ஒருங்கிணைப்புடன், ஒவ்வொரு ஆண்டும் இந்தத் தேர்வை மாற்றவும் அவர்களுக்கு அனுமதிக்கப்பட வேண்டும்.
பணியாளர் விருப்பம் :
ஊதியம் ஊழியர்களின் சொத்து, மேலும் “அவர்களைத் தங்களிடமிருந்து பாதுகாப்பது” என்ற குறுகிய பார்வையிலான வாதம் நியாயமற்றது. வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்லும் (நிகர) சம்பளத்திற்கும் சட்டத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட மொத்த சம்பளத்திற்கும் இடையிலான பெரிய இடைவெளி நடைமுறைக்கு மாறானது. உதாரணமாக, மாதத்திற்கு ரூ.5,500 சம்பாதிக்கும் ஒருவர் சுமார் 35% கட்டாய விலக்குகளை எதிர்கொள்கிறார். அதேநேரத்தில் மாதத்திற்கு ரூ.55,000 சம்பாதிக்கும் ஒருவர் சுமார் 5% இழக்கிறார். மாதத்திற்கு ரூ.25,000 சம்பாதிக்கும் மக்கள் கிட்டத்தட்ட எதையும் சேமிக்கவில்லை. ஊழியர்கள் தங்கள் EPFO அல்லது NPS வழங்குநரைத் தேர்வுசெய்ய முடியும் என்பது போல, 12% பங்களிப்பதா இல்லையா என்பதையும், முதலாளியின் 12% பங்களிப்பில் (8.33%) ஒரு பகுதியை ஊழியர் ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு (EPS) திருப்பிவிடலாமா என்பதையும் தீர்மானிக்கும் உரிமையும் அவர்களுக்கு இருக்க வேண்டும்.
இருப்பு வாய்ப்புகள்:
வேலைவாய்ப்பு என்பது இனி ஒரு முதலாளியுடன் வாழ்நாள் முழுவதும் வேலை செய்யாது; பெரும்பாலான மக்கள் இப்போது தங்கள் வாழ்க்கையில் ஐந்துக்கும் மேற்பட்ட முதலாளிகளிடம் வேலை செய்கிறார்கள். EPFO அமைப்பில் ஒரு பெரிய குறைபாடு உள்ளது. இது கணக்கு இருப்புகளை ஊழியர்களுக்குப் பதிலாக முதலாளிகளுடன் இணைக்கிறது. இதன் காரணமாக, கோடிக்கணக்கான கணக்குகள் கோரப்படாத பணத்துடன் செயலற்றதாகிவிட்டன. ஊழியர்கள் தங்கள் தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதியம் (EPFO) இருப்பை தங்கள் ஆதார் எண்ணுடன் இணைக்க அனுமதிப்பது அவர்களின் நிதியைக் கண்காணிக்கவும், மாற்றவும், அணுகவும் எளிதாக்கும். தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதியம் (EPFO) அமைப்பில் சுயதொழில் செய்பவர்கள், பண்ணை மற்றும் கிக் தொழிலாளர்களைச் சேர்க்க இந்தப் படி அவசியம்.
1999-ஆம் ஆண்டில், NDA அரசாங்கம் நிதி ரீதியாக நீடித்து உழைக்க முடியாத குடிமைப்பணி ஓய்வூதியங்களை சீர்திருத்த தேசிய ஓய்வூதிய முறையை (NPS) அறிமுகப்படுத்தியது. இப்போது, 25 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, இந்த மரபு இந்தியா@100 (India@100) மூலம் உலகளாவிய சமூகப் பாதுகாப்பை இலக்காகக் கொண்டு தொடர வேண்டும். EPFO, NPS, அடல் ஓய்வூதிய யோஜனா (Atal Pension Yojana (APY)), பிரதான் மந்திரி ஷ்ரம் யோகி மான்-தன் (Pradhan Mantri Shram Yogi Maan-Dhan (PM-SYM)), பிரதான் மந்திரி வய வந்தனா யோஜனா (PMVVY), மற்றும் மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (Senior Citizens Savings Scheme (SCSS)) போன்ற திட்டங்களை இணைத்து CSSA என்ற ஒற்றை அமைப்பை உருவாக்குவதன் மூலம் இதைச் செய்யலாம்.
1949-ஆம் ஆண்டில், அரசியல் நிர்ணய சபை உறுப்பினர் கே.டி. ஷா, சமூகப் பாதுகாப்பு என்பது ஒரு அடிப்படை உரிமையாக அல்ல, ஒரு வழிகாட்டுதல் கொள்கையாக மட்டுமே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது என்று கவலை தெரிவித்தார். வழிகாட்டுதல் கொள்கைகளை அமல்படுத்த ஒரு காலக்கெடுவை நிர்ணயிக்க அவர் பரிந்துரைத்தார். பிரதமர் ஜவஹர்லால் நேரு பதிலளித்தார், ஏனெனில் நாட்டில் செல்வம் அல்ல, வறுமை பகிர்ந்து கொள்ளப்படுகிறது.
இந்தியா பரவலான செழிப்பையும் உலகளாவிய சமூகப் பாதுகாப்பையும் அடைவதற்கான சிறந்த வழி, அதிக எண்ணிக்கையிலான முறையான, தனியார், பண்ணை சாராத வேலைகளை உருவாக்குவதாகும். வாழ்நாள் முழுவதும், ஆதார்-இணைக்கப்பட்ட குடிமக்கள் சமூக பாதுகாப்பு கணக்குகளை (CSSA) உருவாக்குவதன் மூலம் தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதியம் (EPFO) இந்த இலக்கை ஆதரிக்க முடியும்.