பாகிஸ்தானின் மீது இராஜதந்திர அழுத்தத்தை ஏற்படுத்த இந்தியா ஒரு புதிய முயற்சியை மேற்கொண்டு வருகிறது. பாகிஸ்தானை மீண்டும் நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழுவின் (Financial Action Task Force’s (FATF)) 'சாம்பல் பட்டியலில்' (grey list) கொண்டு வருவதற்கான ஒரு இராஜதந்திர ரீதியில் நடவடிக்கையை அது பரிசீலித்து வருகிறது. FATF மற்றும் அதன் இந்தியா குறித்த பரஸ்பர மதிப்பீட்டு அறிக்கை பற்றி தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே குறிப்பிட்டுள்ளது.
கடந்த மாதம் பஹல்காம் பயங்கரவாதத் தாக்குதலில் 26 பேர் கொல்லப்பட்டனர். இதற்குப் பதிலளிக்கும் விதமாக, பாகிஸ்தானின் தீவிர பங்கிற்கு பதிலளிக்கும் விதமாக இந்தியா பல நடவடிக்கைகளை எடுத்தது. இப்போது, பாகிஸ்தான் மீதான அழுத்தத்தை அதிகரிக்கவும், பயங்கரவாத நடவடிக்கைகளுக்கு உதவும் நிதி ஓட்டங்களைத் தடுக்கவும் அதன் சமீபத்திய நடவடிக்கையாக, பாகிஸ்தானை நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழுவின் (FATF) 'சாம்பல் பட்டியலில்' மீண்டும் கொண்டு வர இந்தியா திட்டமிட்டுள்ளதாக, இது குறித்து அறிந்த இருவர் தி இந்தியன் எக்ஸ்பிரஸிடம் தெரிவித்தனர்.
பாகிஸ்தான் முதன்முதலில் ஜூன் 2018-ல் 'சாம்பல் பட்டியலில்' (grey list) சேர்க்கப்பட்டது. அக்டோபர் 2022-ல் அது அகற்றப்படும் வரை அது அதிகரித்த கண்காணிப்பை எதிர்கொண்டது. இந்த சூழலில் FATF மற்றும் அதன் பங்கைப் புரிந்துகொள்வது மிக முக்கியமானது.
முக்கிய அம்சங்கள் :
1. நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழு (Financial Action Task Force’s (FATF)) என்பது பாரிஸை தளமாகக் கொண்ட ஒரு அரசுகளுக்கிடையேயான அமைப்பு ஆகும். இது பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாத நிதியுதவிக்கான உலகளாவிய கண்காணிப்பாளராக செயல்படுகிறது. இது 1989-ம் ஆண்டு G7 முயற்சியின் ஒரு பகுதியாக உருவாக்கப்பட்டது. பணமோசடியை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான வழிகளைப் படிப்பதும் உருவாக்குவதும் இதன் நோக்கமாக இருந்தது. முதலில், இது G7 நாடுகள், ஐரோப்பிய ஆணையம் மற்றும் எட்டு நாடுகளை உள்ளடக்கியது.
2. அதிகாரப்பூர்வ FATF வலைத்தளம், ஏப்ரல் 1990-ல், உருவாக்கப்பட்ட ஒரு வருடத்திற்குள், FATF ஒரு அறிக்கையை வெளியிட்டதாகக் கூறுகிறது. இந்த அறிக்கையில் 40 பரிந்துரைகள் இருந்தன. இது, சட்டவிரோத நிதி பரிமாற்றங்களைச் சமாளிக்க நாடுகளுக்கு உதவும் நடவடிக்கைகளின் கட்டமைப்பை வழங்குவதை இந்த பரிந்துரைகள் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.
3. இதில், 40 பரிந்துரைகள் ஏழு வேறுபட்ட முக்கியப் பகுதிகளாகப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளன. அவை, (1) AML/CFT கொள்கைகள் மற்றும் ஒருங்கிணைப்பு, (2) பணமோசடி மற்றும் பறிமுதல், (3) பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் ஆயுதப் பரவலுக்கு நிதியளித்தல், (4) தடுப்பு நடவடிக்கைகள், (5) சட்ட நிறுவனங்களின் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் உரிமை, (6) அதிகாரிகளின் அதிகாரங்கள் மற்றும் பொறுப்புகள், (7) சர்வதேச ஒத்துழைப்பு போன்றவை ஆகும்
4. பின்னர், 2001-ல், FATF பயங்கரவாத நிதியுதவியை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான தனது ஆணையை விரிவுபடுத்தியது. 2019-ம் ஆண்டு முதல், FATF ஆனது, முதலில் நிலையான விதிமுறைகளின்கீழ் செயல்பட்டபிறகு, ஒரு திறந்தநிலை ஆணையைக் கொண்டுள்ளது.
5. FATF-ன் செயலகம் பாரிஸில் உள்ள பொருளாதார ஒத்துழைப்பு மற்றும் மேம்பாட்டு அமைப்பின் (Organization for Economic Cooperation and Development (OECD)) தலைமையகத்தில் அமைந்துள்ளது. FATF செயலகம் மற்றும் பிற சேவைகளுக்கான நிதியானது FATF வருடாந்த வரவுசெலவுத் திட்டத்தினால் வழங்கப்படுகிறது, இதில் உறுப்பினர்கள் பங்களிக்கின்றனர்.
நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழு (Financial Action Task Force’s (FATF)) உறுப்பினர்கள்
1. அதிகாரப்பூர்வ FATF வலைத்தளத்தின்படி, மொத்தம் 40 உறுப்பினர்கள் உள்ளனர். இவற்றில் 38 அதிகார வரம்புகள் மற்றும் 2 பிராந்திய அமைப்புகள் அடங்கும். இந்த பிராந்திய அமைப்புகள் வளைகுடா ஒத்துழைப்பு கவுன்சில் (Gulf Cooperation Council (GCC)) மற்றும் ஐரோப்பிய ஆணையம் (European Commission) ஆகும். கூடுதலாக, FATF-ன் இணை உறுப்பினர்கள் அல்லது பார்வையாளர்களாக இருக்கும் 31 சர்வதேச மற்றும் பிராந்திய அமைப்புகளும் உள்ளன. மேலும், அதன் பணிகளில் பங்கேற்கின்றன.
உங்களுக்குத் தெரியுமா?
1. வளைகுடா ஒத்துழைப்பு கவுன்சில் (GCC) FATF-ன் முழு உறுப்பினராக இருந்தாலும், GCC-ன் தனிப்பட்ட உறுப்பு நாடுகளில் ஐந்து (பஹ்ரைன், குவைத், ஓமன், கத்தார் மற்றும் ஐக்கிய அரபு அமீரகம்) இல்லை. சவுதி அரேபியா ஜூன் 2019 முதல் FATF உறுப்பினராக உள்ளது.
2. FATF-ன் உறுப்பினர்களில் அர்ஜென்டினா, ஆஸ்திரேலியா, ஆஸ்திரியா, பெல்ஜியம், பிரேசில், கனடா, சீனா, டென்மார்க், பின்லாந்து, பிரான்ஸ், ஜெர்மனி, கிரீஸ், ஹாங்காங் (சீனா), ஐஸ்லாந்து, இந்தியா, இந்தோனேசியா, அயர்லாந்து, இஸ்ரேல், இத்தாலி, ஜப்பான், கொரியா குடியரசு, லக்சம்பர்க், நியூ போர்ட், மெக்சிகோ, மலேஷியா, மெக்சிகோ சவுதி அரேபியா, சிங்கப்பூர், தென்னாப்பிரிக்கா, ஸ்பெயின், ஸ்வீடன், சுவிட்சர்லாந்து, துருக்கி, யுனைடெட் கிங்டம், அமெரிக்கா, ஐரோப்பிய ஆணையம் மற்றும் வளைகுடா ஒத்துழைப்பு கவுன்சில் போன்ற நாடுகள் ஆகும். ரஷ்யாவின் உறுப்பினர் 24 பிப்ரவரி 2023 அன்று நிறுத்தப்பட்டது குறிப்பிடத்தக்கது.
3. இந்தியா 2010-ல் FATF-ல் உறுப்பினரானது. சுவாரஸ்யமாக, பாகிஸ்தான் FATF-ல் உறுப்பினராக இல்லை. ஆனால், மிகப்பெரிய FATF மாதிரியான பிராந்திய அமைப்பான பணமோசடி மீதான ஆசிய பசிபிக் குழுவில் (Asia Pacific Group on Money Laundering (APG)) உள்ளது. இந்தியா APG மற்றும் FATF-ன் உறுப்பினராக உள்ளது.
FATF-ன் கருப்பு மற்றும் சாம்பல் பட்டியல்கள்
வருடத்திற்கு மூன்று முறை வெளியிடப்படும் இரண்டு FATF பொது ஆவணங்களில், பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாத நிதியுதவி (AML/CFT) ஆகியவற்றை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான பலவீனமான நடவடிக்கைகளைக் கொண்ட அதிகார வரம்புகளை FATF அடையாளம் காட்டுகிறது. FATF பலவீனமான AML/CFT ஆட்சிகளைக் கொண்ட நாடுகளை பகிரங்கமாக பட்டியலிடுகிறது.
அதிக ஆபத்துள்ள அதிகார வரம்புகள் நடவடிக்கைக்கான அழைப்புக்கு உட்பட்டவை (அதாவது "கருப்பு பட்டியல்-black list")
1. "கருப்புப் பட்டியல்" (blacklist) பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் ஆயுதப் பரவலைத் தடுப்பதில் கடுமையான பலவீனங்களைக் கொண்ட நாடுகளை அடையாளம் காட்டுகிறது. இது பெரும்பாலும் வெளிப்புறமாக இவ்வாறு அழைக்கப்படுகிறது.
2. அதிக ஆபத்துள்ள நாடுகளுக்கு, FATF அனைத்து உறுப்பினர்களையும் சோதனைகளை அதிகரிக்க வலியுறுத்துகிறது என்று FATF-ன் அதிகாரப்பூர்வ தளம் கூறுகிறது. மிகவும் கடுமையான சந்தர்ப்பங்களில், பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் ஆயுதப் பரவல் போன்ற அபாயங்களிலிருந்து உலக நிதி அமைப்பைப் பாதுகாக்க வலுவான நடவடிக்கைகளை எடுக்க நாடுகள் கேட்டுக் கொள்ளப்படுகின்றன.
3. பிப்ரவரி 2025 நிலவரப்படி, கொரியா, ஈரான் மற்றும் மியான்மர் ஜனநாயக மக்கள் குடியரசு ஆகியவை கருப்பு பட்டியலில் வைக்கப்பட்டுள்ளன.
அதிகரித்த கண்காணிப்பின் கீழ் அதிகார வரம்புகள் (அதாவது "சாம்பல் பட்டியல்-Grey List")
1. சாம்பல் பட்டியலில் FATF உடன் இணைந்து செயல்படும் நாடுகள் அடங்கும். பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் ஆயுத நிதியுதவி ஆகியவற்றை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கு அவர்கள் தங்கள் அமைப்புகளில் உள்ள பலவீனங்களை நிவர்த்தி செய்கிறார்கள்.
2. FATF ஒரு அதிகார வரம்பை சாம்பல் பட்டியலில் வைக்கும்போது, அடையாளம் காணப்பட்ட இராஜதந்திர ரீதியில் குறைபாடுகளை ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட காலக்கெடுவுக்குள் விரைவாகத் தீர்க்க நாடு உறுதிபூண்டுள்ளது மற்றும் தீவிரமாக கண்காணிப்புக்கு உட்பட்டது.
3. பிப்ரவரி 2025 நிலவரப்படி, அல்ஜீரியா, அங்கோலா, பல்கேரியா, புர்கினா பாசோ, கேமரூன், கோட் டி ஐவரி, குரோஷியா, காங்கோ ஜனநாயகக் குடியரசு, ஹைட்டி, கென்யா, லாவோ மக்கள் ஜனநாயகக் குடியரசு லெபனான், மாலி, மொனாக்கோ, எஸ் மொசாம்பிக், தென் ஆப்ரிக்கா, நமிப்ஜீரியா, தென் ஆப்பிரிக்கா, நமிப்ஜீரியா தான்சானியா, வெனிசுலா, வியட்நாம், ஏமன் ஆகிய நாடுகள் சாம்பல் பட்டியலில் இடம் பெற்றுள்ளன.
FATF பரஸ்பர மதிப்பீடு அறிக்கைகள்
FATF நாடுகள் FATF தரநிலைகளை முறையாகப் பின்பற்றுகின்றனவா என்பதை உறுதிசெய்ய கண்காணிக்கிறது. FATF பரஸ்பர மதிப்பீடுகள் என்பது ஒவ்வொரு நாட்டிலும் விரிவான அறிக்கைகள் ஆகும். பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் ஆயுதங்களின் பரவலை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான நடவடிக்கைகளை நாடுகள் எவ்வளவு சிறப்பாக செயல்படுத்துகின்றன என்பதை இந்த அறிக்கைகள் ஆராய்கின்றன.
பயங்கரவாத நிதி (Terrorist Financing)
1. ”பயங்கரவாத நிதி” (Terrorist financing) என்பது பாதுகாப்பை அச்சுறுத்தும் நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள பயங்கரவாத குழுக்கள் பணம் பெறும் வழிகளைக் குறிக்கிறது. பணமோசடி என்பது வட்டங்களில் பணம் நகர்ந்து இறுதியில் ஆரம்பத்த இடத்திற்கு திரும்புவதை உள்ளடக்கிய பணமோசடி போலல்லாமல், பயங்கரவாத நிதி பொதுவாக ஒரு நேர்கோட்டைப் பின்பற்றுகிறது. பணம் நேரடியாக பயங்கரவாதக் குழுக்களையும் அவர்களின் செயல்களையும் ஆதரிக்கச் செல்கிறது.
2. ”சக மதிப்பாய்வு அறிக்கைகள்” (Peer review reports) வெவ்வேறு நாடுகளைச் சேர்ந்த உறுப்பினர்களால் செய்யப்படுகின்றன. ஒரு நாடு பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாத நிதியுதவியை எவ்வளவு சிறப்பாக எதிர்த்துப் போராடுகிறது என்பதை அவர்கள் மதிப்பிடுகிறார்கள். மதிப்பாய்வு செய்தபிறகு, நாட்டின் அமைப்பை மேம்படுத்துவதற்கான பரிந்துரைகளை அவர்கள் வழங்குகிறார்கள்.
பெருக்கம் நிதி
ஐநாவின் கூற்றுப்படி, தற்போது, பணம் பெருக்க நிதியுதவிக்கு சர்வதேச அளவில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட வரையறை எதுவும் இல்லை. இருப்பினும், அணு, இரசாயன அல்லது உயிரியல் ஆயுதங்களின் பரிமாற்றம் மற்றும் ஏற்றுமதிக்கான நிதிச் சேவைகளை வழங்குவதாகவும், அவற்றின் விநியோக வழிமுறைகள் மற்றும் தொடர்புடைய பொருட்களை வழங்குவதாகவும் விவரிக்கலாம். இந்த கருத்து பெருக்கம்-உணர்திறன் (sensitive to proliferation) பொருட்களில் வர்த்தகத்திற்கான நிதியுதவியை உள்ளடக்கியது மற்றும் பெருக்க நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ள தனிநபர்கள் அல்லது நிறுவனங்களுக்கான நிதி உதவியையும் உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.
இந்தியா பற்றிய FATF பரஸ்பர மதிப்பீட்டு அறிக்கை
1. FATF செப்டம்பர் 2024-ல் இந்தியாவிற்கான அதன் பரஸ்பர மதிப்பீட்டு அறிக்கையை வெளியிட்டது. இந்த அறிக்கை இந்தியாவை "வழக்கமான பின்தொடர்தல்" (regular follow-up) பிரிவில் வைத்தது. பணமோசடி எதிர்ப்பு மற்றும் பயங்கரவாத எதிர்ப்பு நிதி பரிந்துரைகளை நிறைவேற்றுவதில் இந்தியாவின் முன்னேற்றம் இதற்குக் காரணம்.
2. இருப்பினும், முன்னேற்றம் தேவைப்படும் பல பகுதிகளை அறிக்கை சுட்டிக்காட்டியது. பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாத நிதியுதவி வழக்குகளில் வழக்குகளை வலுப்படுத்துவது இதில் அடங்கும். இலாப நோக்கற்ற துறையை பயங்கரவாத துஷ்பிரயோகத்திலிருந்து பாதுகாக்கவும் அது பரிந்துரைத்தது. கூடுதலாக, தடுப்பு நடவடிக்கைகளின் மேற்பார்வை மற்றும் செயல்படுத்தலை இந்தியா மேம்படுத்த வேண்டும்.
பணமோசடி என்றால் என்ன?
ஐக்கிய நாடுகள் சபையின் கூற்றுப்படி, பணமோசடி என்பது குற்றவியல் பணத்தின் சட்டவிரோத மூலத்தை மறைக்கும் செயல்முறையாகும். இந்தப் பணம் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளிலிருந்து வருகிறது. ஆனால், அது ஒரு சட்ட மூலத்திலிருந்து வருவது போல் தெரிகிறது. பணமோசடி பொதுவாக மூன்று முக்கிய நிலைகளில் நிகழ்கிறது. இந்தப் படிநிலைகள் பணத்தை சட்ட நிதி அமைப்பிற்குள் கொண்டு வர உதவுகின்றன.
(i) வேலை வாய்ப்பு (Placement) : குற்றப் பணம் முறையான நிதி அமைப்பில் செலுத்தப்படுகிறது.
(ii) அடுக்கு (Layering) : பணம் வெவ்வேறு பரிவர்த்தனைகளில் பரவுகிறது. பணம் முதலில் எங்கிருந்து வந்தது என்பதை மறைக்க கணக்குப் பதிவு தந்திரங்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
(iii) ஒருங்கிணைப்பு : பணமோசடி செய்யப்பட்ட பணம் ஒரு முறையான கணக்கிலிருந்து எடுக்கப்பட்டு குற்றச் செயல்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
அனைத்து பணமோசடி வழக்குகளும் மூன்று நிலைகளையும் கொண்டிருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். சில நிலைகளை இணைக்கலாம் அல்லது சில நிலைகள் பல முறை மீண்டும் மீண்டும் வரலாம்.
3. கடந்த ஆண்டு பரஸ்பர மதிப்பீட்டு அறிக்கைக்கு முன், ஜூன் 2010-ல் FATF இந்தியாவை மதிப்பீடு செய்தது. அந்த நேரத்தில், இந்தியா "வழக்கமான பின்தொடர்தல்" (regular follow-up) பிரிவில் வைக்கப்பட்டது. பின்னர், ஜூன் 2013-ல் ஒரு பின்தொடர்தல் அறிக்கைக்குப் பிறகு இந்தியா இந்தப் பிரிவில் இருந்து நீக்கப்பட்டது. கடந்த ஆண்டு நவம்பரில் இந்தியாவில் FATF ஒரு நேரடி மதிப்பீட்டை (onsite assessment) நடத்தியது. மதிப்பீட்டின் முடிவுகள் ஜூன் 2024-ல் நடைபெறும் முழுமையான கூட்டத்தில் விவாதிக்கப்படும்.
4. "வழக்கமான பின்தொடர்தல்" (regular follow-up) மதிப்பீட்டை இந்தியா நேர்மறையாகக் காண்கிறது. பெரும்பாலான வளரும் நாடுகள் "மேம்படுத்தப்பட்ட பின்தொடர்தல்" (enhanced follow-up) பிரிவின் கீழ் வருகின்றன. இதற்கு அவர்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அறிக்கைகளைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இதற்கு நேர்மாறாக, "வழக்கமான பின்தொடர்தல்" பிரிவின் கீழ் இந்தியா மூன்று ஆண்டுகளுக்கு ஒரு முறை மட்டுமே அறிக்கைகளைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
5. இந்தியாவில் பணமோசடிக்கான முக்கிய ஆதாரங்கள் நாட்டிற்குள்ளேயே வருவதாக FATF அறிக்கை கூறியது. மிகப்பெரிய பயங்கரவாத அச்சுறுத்தல்கள் இஸ்லாமிய அரசு அல்லது அல்-கொய்தாவுடன் தொடர்புடைய குழுக்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த குழுக்கள் ஜம்மு காஷ்மீரிலும் அதைச் சுற்றியும் செயல்படுகின்றன.
6. இந்தியாவில் மிகப்பெரிய பணமோசடி அபாயங்கள் மோசடியுடன் தொடர்புடையவை. இதில் இணையம் சார்ந்த மோசடி, ஊழல் மற்றும் போதைப்பொருள் கடத்தல் ஆகியவை அடங்கும்.