ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய குறிப்பிடப்பட்ட நிதி அல்லாத சொத்துகள் மற்றும் நிதிச் சொத்துகளின் பத்திரமயமாக்கல் மற்றும் மறுசீரமைப்பு மற்றும் பிணைய உரிமை அமலாக்கச் சட்டம் குறித்து… -குஷ்பூ குமாரி

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர்களின் சொத்துக்களை நிர்வகிக்க,  ரிசர்வ் வங்கி  குறிப்பிட்ட நிதி அல்லாத சொத்துகள் (Specified Non-Financial Assets (SNFAs)) என்ற கருத்தை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. நிதி அல்லாத சொத்துகள் என்றால் என்ன? ஒரு கடன் எப்போது செயல்பாடற்ற சொத்தாக (Non-Performing Asset (NPA)) மாறுகிறது? மேலும், வாராக்கடன்களை வங்கிகள் மீட்க நிதிச் சொத்துகளின் பத்திரமயமாக்கல் மற்றும் மறுசீரமைப்பு மற்றும் பிணைய உரிமை அமலாக்கச்  (SARFAESI)) சட்டம் எவ்வாறு உதவுகிறது?

தற்போதைய செய்தி

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவர்களின் சொத்துக்களை நிர்வகிக்க, ரிசர்வ் வங்கி "குறிப்பிட்ட நிதி அல்லாத சொத்துக்கள்" (SNFA) என்ற புதிய முறையை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. இந்தச் சொத்துக்கள் நிதிச் சொத்துகளின் பத்திரமயமாக்கல் மற்றும் மறுசீரமைப்பு மற்றும் பிணைய உரிமை அமலாக்கச்  (SARFAESI)) சட்ட விதிகளின்படி பொது ஏலம் மூலம் விற்கப்பட வேண்டும். அந்தச் சொத்துகளை முதலில் கடன் பெற்றவருக்கோ அல்லது அவருடன் தொடர்புடைய தரப்பினருக்கோ மீண்டும் விற்பனை செய்வது தடை செய்யப்பட்டுள்ளது

முக்கிய அம்சங்கள்:

1. குறிப்பிட்ட நிதி அல்லாத சொத்துக்கள் (Specified Non-Financial Assets (SNFAs)) என்பவை, கடன் வாங்கியவர்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் போது வங்கிகள் கையகப்படுத்தும் அசையாச் சொத்துக்களைக் குறிக்கின்றன. நிலுவையில் உள்ள கடனைத் தீர்ப்பதற்காக வங்கிகளால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட இதுபோன்ற சொத்துக்களில் குடியிருப்பு கட்டிடங்கள், வணிகச் சொத்துக்கள், தொழிற்சாலை நிலம் அல்லது பிற அசையாச் சொத்துக்கள் அடங்கும்.

2. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறிய கடனாளிகளிடமிருந்து பெறப்பட்ட நிதி அல்லாத சொத்துக்களை வங்கிகள் எவ்வாறு கையகப்படுத்த வேண்டும், மதிப்பிட வேண்டும், நிர்வகிக்க வேண்டும் மற்றும் அகற்ற வேண்டும் என்பதற்கான ஒரு விரிவான கட்டமைப்பை உருவாக்குவதற்காக,  ரிசர்வ் வங்கி 2026-ஆம் ஆண்டின் 3-வது திருத்த வழிகாட்டுதல்களை வெளியிட்டுள்ளது.

3. புதிய வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஒரு கடனாளியின் கடன் அதிகாரப்பூர்வமாக செயல்பாடற்ற சொத்தாக (non-performing asset (NPA)) வகைப்படுத்தப்பட்ட பின்னரே வங்கிகள் ஒரு குறிப்பிட்ட நிதி அல்லாத சொத்தைக் கையகப்படுத்த முடியும். இந்தச் சொத்தை கையகப்படுத்தும் நடவடிக்கை, வங்கிக்கு வர வேண்டிய நிலுவைக் கடன் தொகையை முழுவதுமாகவோ அல்லது ஒரு பகுதியளவுகவோ திரும்பப் பெறும் வகையில் இருக்க வேண்டும்.

4. இந்தத் திருத்தத்தின்படி, குறிப்பிட்ட நிதி அல்லாத சொத்துக்களை (SNFA) கையகப்படுத்துதல் மற்றும் விற்பனை செய்தல் தொடர்பான ஒரு விரிவான  கொள்கையை வகுக்க வேண்டும். அந்தக் கொள்கையானது, தகுதி அளவுகோல்கள், ஒப்புதல் நடைமுறைகள் மற்றும் சொத்தைக் கையகப்படுத்துவதற்கு முன்பு மேற்கொள்ளப்பட வேண்டிய மீட்டெடுப்பு முயற்சிகளைக் குறிப்பிட வேண்டும்.

5. திருத்தப்பட்ட புதிய விதிமுறைகளின் கீழ், கைப்பற்றப்பட்ட சொத்துகள் பின்னர், குறிப்பிடப்பட்ட நிதி அல்லாத சொத்து என்ற வகைப்பாட்டில் இருந்து நீக்கப்பட்டாலும், அவற்றை முதலில் கடன் பெற்றவருக்கோ அல்லது அவருடன் தொடர்புடைய தரப்பினருக்கோ மீண்டும் விற்பனை செய்வது வங்கிகளுக்கு தடை செய்யப்பட்டுள்ளது.

6. குறிப்பிடப்பட்ட நிதி அல்லாத சொத்துகள் (SNFAs) இனி மொத்த வாராக்கடன்கள், நிகர வாராக்கடன்கள் அல்லது நெருக்கடிக்குள்ளான சொத்துக்களின் ஒரு பகுதியாகக் கணக்கிடப்படாது. அதற்குப் பதிலாக, வங்கிகளின் இருப்புநிலை அறிக்கைகளில், “கோரிக்கைகளைத் தீர்ப்பதற்காகப் பெறப்பட்ட வங்கி அல்லாத சொத்துகள்” (Non-banking assets acquired in satisfaction of claims) என்ற பிரிவின்கீழ் இவை தனியாகக் காட்டப்படும்.

ஒரு கடன் எப்போது செயல்பாடற்ற சொத்தாக (non-performing asset (NPA)) மாறுகிறது?

1. வங்கிகளால் வழங்கப்படும் அனைத்து முன்பணங்களும் "சொத்துக்கள்"  (assets) என்று அழைக்கப்படுகின்றன. ஏனெனில், அவை வட்டி அல்லது தவணைகள் மூலம் வங்கிக்கு வருமானத்தை ஈட்டித் தருகின்றன. இருப்பினும், செலுத்த வேண்டிய தேதிக்குப் பிறகும் வட்டி அல்லது தவணை செலுத்தப்படாமல் இருந்தால், அது ஒரு கடன் வாராக்கடனாக மாறுகிறது. மேலும், 90 நாட்களுக்கும் மேலாக செலுத்தப்படாமல் இருந்தால், அது செயல்பாடற்ற சொத்தாக (NPA) மாறிவிடுகிறது.

2. ஜூலை 2014-ல் வெளியான ரிசர்வ் வங்கியின் சுற்றறிக்கையின்படி, 90 நாட்களுக்கும் மேலாக வட்டி மற்றும்/அல்லது அசல் தவணை செலுத்தப்படாமல் நிலுவையில் உள்ள அனைத்து முன்பணங்களும் “செயல்பாடற்ற சொத்து” (non-performing asset) என்று வகைப்படுத்தப்படும்.

3. ஒரு கடன் கணக்கு செயல்படாத சொத்தாக மாறுவதற்கு முன்பே, அந்தக் கணக்கில் ஏற்படும் ஆரம்பகட்ட நிதி அழுத்தத்தை (Incipient Stress) வங்கிகள் கண்டறிய வேண்டும். இதற்காக, சிறப்பு கவனக் கணக்குகள் (Special Mention Accounts (SMA)) எனப்படும் ஒரு துணைச் சொத்து வகை (Sub-Asset Category) உருவாக்கப்பட்டுள்ளது. கடன் செலுத்துவதில் சிக்கல் அல்லது முறைகேடு ஏற்படுவதற்கான ஆரம்ப அறிகுறிகள் தெரிந்தவுடன், அந்தக் கடன் கணக்கு சிறப்பு கவனக்கணக்குகள் பிரிவில் சேர்க்கப்படுகிறது.

சிறப்பு கவனக் (Special Mention Accounts (SMA)) கணக்குகளில் மூன்று வகைகள் உள்ளன:

• சிறப்பு கவனக் கணக்குகள்-0: என்பது அசல் அல்லது வட்டித் தொகையைச் செலுத்துவதில் 30 நாட்களுக்கு மேல் காலதாமதம் ஏற்படாத நிலையிலும், கணக்கில் ஆரம்பக்கட்ட நிதி நெருக்கடிக்கான அறிகுறிகள் தென்படும்போது உருவாகும் கணக்குகளாகும்.

• சிறப்பு கவனக் கணக்குகள்-1: என்பது அசல் அல்லது வட்டி செலுத்துதல் 31 முதல் 60 நாட்களுக்குள் தாமதமானால் உருவாகும் கணக்குகளாகும்.

• சிறப்பு கவனக் கணக்குகள்-2: அசல் அல்லது வட்டி செலுத்துதல் 61 முதல் 90 நாட்களுக்குள் தாமதமானால் உருவாகும் கணக்குகளாகும்.

4. ரிசர்வ் வங்கியின் அறிவுறுத்தலின்படி, வங்கிகள் தங்களின் வாராக்கடன்களைப் பின்வரும் பரந்த குழுக்களாக வகைப்படுத்த வேண்டும்:

(i) தரம் குறைந்த நிலையில் இருக்கும் சொத்துக்கள்: ஒரு சொத்து 12 மாதங்கள் அல்லது அதற்குக் குறைவான காலம் செயல்படாத சொத்தாக இருந்தால், அது தரம் குறைந்த நிலையில் இருக்கும் சொத்து (Sub-standard Assets) என வகைப்படுத்தப்படும்.

 

(ii) சந்தேகத்திற்குரிய சொத்துக்கள் (Doubtful Assets): ஒரு சொத்து 12 மாதங்களுக்கு மேல் செயல்படாத சொத்தாக நீடித்தால், அது சந்தேகத்திற்குரிய சொத்து என வகைப்படுத்தப்படும்.

(iii) நட்டச் சொத்துக்கள் (Loss Assets): வசூலிக்க முடியாத மற்றும் மதிப்பு குறைந்த சொத்து, ஆனால் வங்கி அதை முழுமையாக கணக்கில் இருந்து நீக்காத நிலை, நட்டச் சொத்துக்கள் (Loss Asset) எனப்படும்.

நிதிச் சொத்துகளின் பத்திரமயமாக்கல் மற்றும் மறுசீரமைப்பு மற்றும் பிணைய உரிமை அமலாக்கம் (Securitisation and Reconstruction of Financial Assets and Enforcement of Security Interest (Sarfaesi))) என்றால் என்பது என்ன?

1. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறிய கடனாளிகளிடமிருந்து நிதி நிறுவனங்களைப் பாதுகாப்பதற்காக, 2002-ஆம் ஆண்டின் நிதிச் சொத்துக்களைப் பத்திரமாக்குதல் மற்றும் மறுகட்டமைத்தல் மற்றும் பிணையப் பற்றுரிமையை அமல்படுத்துதல் (Sarfaesi) சட்டம்  அறிமுகபடுத்தப்பட்டது. இந்தப் புதிய சட்டத்தை முன்மொழிவதற்காக, மத்திய அரசு நரசிம்மம்  மற்றும் அந்தியருஜினா குழு போன்ற குழுக்களை அமைத்தது.

நரசிம்மம் குழு  மற்றும் அந்தியாருஜினா குழுக்கள் எது போன்ற பரிந்துரைகளை செய்தன ? நரசிம்மம் குழு : மத்திய அரசு 1991-ஆம் ஆண்டு முன்னாள் ரிசர்வ் வங்கியின் ஆளுநர் எம். நரசிம்மம் தலைமையில் குழுவை அமைத்தது. சொத்து மறுசீரமைப்பு நிதியை உருவாக்குதல், வங்கிகளின் மூலதன விகிதத்தை (Capital Adequacy Ratio) அதிகரித்தல், வங்கிகளை அதிக போட்டித்தன்மை கொண்டதாக மாற்றம் செய்யவேண்டும் என்ற பரிந்துரைகளை வழங்கியது. அந்தியாருஜினா குழு: அந்தியாருஜினா குழு என்பது 1998-ஆம் ஆண்டு  மத்திய அரசாங்கத்தால் வங்கி சட்டங்களைச் சீரமைக்க அமைக்கப்பட்ட ஒரு நிபுணர் குழுவாகும். இந்தியாவின் முன்னாள் சொலிசிட்டர் ஜெனரல் 'டி.ஆர். அந்தியாருஜினா'  இதன் தலைவராக இருந்தார். இந்தக் குழுவின் பரிந்துரைகள் நிதிச் சொத்துகளின் பத்திரமயமாக்கல் மற்றும் மறுசீரமைப்பு மற்றும் பிணைய உரிமை அமலாக்கச்  (SARFAESI)) சட்ட உருவாக்கத்திற்கு அடிப்படையாக அமைந்தன.

2. இந்தச் சட்டத்தின்கீழ், வங்கிகள் தங்களின் வாராக்கடன்களை வசூலிப்பதற்காக, கடனுக்கு ஈடாக அடமானம் வைக்கப்பட்டுள்ள சொத்துகளை தங்களது கட்டுப்பாட்டிற்குள் கொண்டு வரலாம். மேலும், நீதிமன்ற தலையீடு இல்லாமல், அந்தச் சொத்துகளை நிர்வகிக்கவோ அல்லது விற்பனை செய்து நிலுவைத் தொகையை (Dues) மீட்டெடுக்கவோ முடியும். இந்தச் சட்டம் நாடு முழுவதும் பொருந்தும்.  மேலும், கடன் வழங்குநருக்குப் பிணையமாக (security) அளிக்கப்பட்ட அசையும் மற்றும் அசையாச் சொத்துகள் அனைத்தும் இந்தச் சட்டத்தின்கீழ்  இடம்பெற்றிருக்கும்.

3. 2002-ஆம் ஆண்டு டிசம்பர் மாதத்தில் இந்தச் சட்டம் இயற்றப்படுவதற்கு முன்பு, வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் தங்களது வாராக்கடன்களை மீட்டெடுக்க நீண்ட சட்ட நடைமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டிய சூழல் இருந்தது. திருப்பிச் செலுத்தப்படாத கடன்களை ஈடுசெய்யும் வகையில் பிணையச் சொத்துகளின் மீதான உரிமையைப் பெற, கடன் வழங்குநர்கள் உரிமையியல் நீதிமன்றங்களையோ அல்லது அதற்கென அமைக்கப்பட்ட தீர்ப்பாயங்களையோ நாட வேண்டிய சூழல் இருந்தது. இதனால் கடன் வசூல் தாமதமானதுடன், கடன் வழங்குநர்களின் 'செயல்பாடற்ற சொத்துகளின்' (non-performing assets) பட்டியலும் அதிகரித்தது.

4. ஒரு கடன் வாங்கியவர் ஆறு மாதங்களுக்கு மேல் கடன் தொகையை செலுத்தத் தவறினால், SARFAESI சட்டம் நடைமுறைக்கு வரும். அப்போது, ​​கடன் வழங்குபவர், 60 நாட்களுக்குள் நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்துமாறு கடனாளிக்கு ஓர் அறிவிப்பை அனுப்பலாம். அவ்வாறு செய்யத் தவறினால், அந்த நிதி நிறுவனத்திற்கு பிணையமாக வைக்கப்பட்ட சொத்துகளை (Secured Assets) கைப்பற்றி, அவற்றை விற்பனை செய்யவோ, மாற்றம் செய்யவோ அல்லது நிர்வகிக்கவும் உரிமை கொண்டுள்ளது.

5. இதற்கிடையில், கடன்கட்ட தவறியவர், கடன் வழங்குபவரிடமிருந்து அறிவிப்பு பெற்ற 30 நாட்களுக்குள், இந்தச்சட்டத்தின்கீழ் அமைக்கப்பட்டுள்ள மேல்முறையீட்டு அமைப்பை (Appellate Authority) அணுகலாம். மேலும், 2020-ஆம் ஆண்டு உச்சநீதிமன்றத் தீர்ப்பின்படி, கூட்டுறவு வங்கிகளும் (SARFAESI) சட்டத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.

Original Link: What is the RBI’s new Specified Non-Financial Assets (SNFAs) and SARFAESI Act?

Read More →

புதிய தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு ​​இணையதளத்தில் உள்ள மாற்றங்கள்: மையப்படுத்தப்பட்ட தரவுத்தளம், பணம் எடுப்பதற்கான தொகையைக் காணும் வசதி மற்றும் பல. -ஆஞ்சல் மேகஸைன், ரவி தத்தா மிஸ்ரா

 இந்தப் புதிய இணையதளம், வட்டி வரவு வைப்பு, கோரிக்கை சரிபார்ப்புக்கான இணையவழிச் செயல்முறைகள் மற்றும் பல்வேறு கோரிக்கை வகைகளின்கீழ் திரும்பப் பெறுவதற்குத் தகுதியான தொகையைப் பார்வையிடும் வசதி உள்ளிட்ட தானியங்கிச் செயல்முறைகளைச் சாத்தியமாக்குகிறது.

இந்தியாவின் ஓய்வூதிய நிதிய அமைப்பான 'தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு' (Employees’ Provident Fund Organisation (EPFO)) மேம்படுத்தப்பட்ட இணையதளத்தை அறிமுகப்படுத்த இருப்பதால், ஜூலை 15-க்குள் உறுப்பினர்கள் தங்கள் அனைத்து விவரங்களையும் ஒரே இணையதளத்தில் பெறுவதோடு, வட்டித் தொகை தானாகவே விரைவாக வரவு வைக்கப்படும் வசதியையும் பெறுவார்கள்.

தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு (EPFO 2.01) முன்முயற்சியின்கீழ் உள்ள மையப்படுத்தப்பட்ட தகவல் தொழில்நுட்பம் சார்ந்த சேவைகள் (Centralised IT Enabled Services (CITES)) திட்டத்தின் மிக முக்கியமான அம்சங்களில் ஒன்று, ஒரு மையப்படுத்தப்பட்ட தரவுத்தளத்தை நோக்கிய நகர்வு ஆகும். இது அனைத்து மண்டலங்களிலிருந்தும் தகவல்களை ஒன்றிணைப்பதைத் தொடர்ந்து வருகிறது. இதன் விளைவாக, உறுப்பினர்கள் தங்கள் வருங்கால வைப்பு நிதி (EPF) பிடித்தம் செய்யப்பட்ட பணிபுரியும் நகரத்தில்தான் செல்லவேண்டும் என்ற கட்டாயம் இல்லாமல், எந்தவொரு மண்டல வருங்கால வைப்புநிதி அலுவலகத்திலும் தங்கள் குறைகளைத் தீர்த்துக்கொள்ள முடியும்.

தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு தனது உறுப்பினர் பதிவுகள் அடங்கிய முழுமையான தரவுத்தளத்தை புதிய மையப்படுத்தப்பட்ட தரவுத்தளத்திற்கு மாற்றும் செயல்முறையை நிறைவு செய்துள்ளது. முன்னதாக, இந்தச் சேவைகள் ஒரு குறிப்பிட்ட மண்டல அலுவலகத்துடன் இணைக்கப்பட்டிருந்தன. இப்போது, ​​ஒரு உறுப்பினரின் சேவைக் கோரிக்கையை நாடுமுழுவதும் உள்ள எந்தவொரு அங்கீகரிக்கப்பட்ட இடத்திலிருந்தும் செயல்படுத்த முடியும் என்று தொழிலாளர் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு அமைச்சகம் புதன்கிழமை அன்று வெளியிட்ட அறிக்கையில் தெரிவித்துள்ளது.

மையப்படுத்தப்பட்ட தரவுத்தளம் மற்றும் தானியங்கி வட்டி வரவு

இந்தப் புதிய இணையதளம், வட்டி வரவு வைத்தல், கோரிக்கை சரிபார்ப்பை இணையவழியில் மேற்கொள்ளுதல் மற்றும் பல்வேறு வகைகளின்கீழ் பணம் எடுப்பதற்கான தகுதியான தொகையைப் பார்க்கும் வசதி உள்ளிட்ட தானியங்கி செயல்முறைகளைச் சாத்தியமாக்குகிறது.

ஒரு மையப்படுத்தப்பட்ட தரவுத்தளம் என்பது, வேலைக்காக இடம்பெயரும் தொழிலாளர்களுக்கும், கடந்த காலங்களில் நிகழ்ந்ததுபோல ஒரு குறிப்பிட்ட மண்டல அலுவலகத்தில் தீர்வுகளைக் கண்டறிய சிரமப்படும் வருங்கால வைப்பு நிதி (PF) உறுப்பினர்களுக்கும் உதவும் ஒரு முக்கிய நடவடிக்கையாகும். உதாரணமாக, ஒரு ஊழியர் சென்னையில் பணியாற்றிய பிறகு தனது சொந்த ஊரான மேற்கு வங்காளத்திற்குத் திரும்பினால், தனது தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு தொடர்பான பதிவுகளை அங்குள்ள தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு அலுவலகத்திலேயே பெற்று, ஏதேனும் பிரச்சினைகள் இருந்தால் அவற்றைத் தீர்த்துக்கொள்ளலாம். இதற்காக அவர் மீண்டும் சென்னையில் உள்ள தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு அலுவலகத்திற்குச் செல்லவேண்டிய அவசியமில்லை.

புதிய தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பின் இணையதளத்தை அறிமுகப்படுத்தப்படுவதன் மூலம், ஆண்டு வட்டி (Annual Interest) வரவு வைக்கும் செயல்முறை வேகமாக நடைபெறும். தொழிலாளர் மற்றும் வேலைவாய்ப்புத் துறை அமைச்சர் மன்சுக் மாண்டவியா புதன்கிழமையன்று, 2025-26 நிதியாண்டிற்கான ரூ.1.44 லட்சம் கோடி வட்டித் தொகை புதிய இணையதளத்தில் தானியங்கி முறையில் செயலாக்கப்பட்டு, கள அதிகாரிகளால் சரிபார்க்கப்பட்ட பிறகு, ஜூலை 15-க்குள் 34 கோடி தொழிலாளர் வருங்கால வைப்புநிதி கணக்குகளில் வரவு வைக்கப்படும் என்று தெரிவித்தார். தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பில் உள்ள உறுப்பினர்களின் எண்ணிக்கை  8 கோடியாக உள்ளது என்று கூறினார்.

மேலும், திருத்தப்பட்ட நடைமுறையின்கீழ், வைப்பு நிதி தொடர்பான இறுதித் தீர்வுத் தொகைக்கான வட்டி இனி பணம் செலுத்துவதற்கான அனுமதி வழங்கப்படும் தேதி வரை கணக்கிடப்படும். முன்னதாக, முந்தைய மாதத்தின் கடைசி நாள் வரை மட்டுமே வட்டி கணக்கிடப்பட்டு வந்தது. இதன் மூலம், இடைப்பட்ட காலத்திற்கான கூடுதல் வட்டியின் பலனை உறுப்பினர்கள் பெறுவது உறுதி செய்யப்படுகிறது என்று அமைச்சகம் தெரிவித்துள்ளது.

கோரிக்கைகள் (Claims) முன்கூட்டிய சரிபார்ப்பு 

அமைச்சகத்தின் அறிக்கையின்படி, தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு ​​அலுவலகங்களில் கோரிக்கைகள் (claims) பரிசீலிக்கப்படுவதற்கு முன்னதாகவே, அவை தானியங்கி முறையில் முன்கூட்டியே சரிபார்க்கப்படும். இந்தப்புதிய நடைமுறையின் ஒரு பகுதியாக, ஏதேனும் குறைபாடுகள் அல்லது முரண்பாடுகள் கண்டறியப்பட்டால், அது குறித்து தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி உறுப்பினர்களுக்கு குறுஞ்செய்தி மற்றும் இணையதளம் மூலமாகத் தெரிவிக்கப்படும்.

கோரிக்கை செயலாக்கத்தின்போது கூடுதல் தகவல் அல்லது விளக்கம் தேவைப்படும் இடங்களில், தொழிலாளர் வருங்கால வைப்புநிதி அமைப்பு ​​அலுவலகங்கள் இந்த அமைப்புமுறை மூலம் இணைய வழியில் கேள்விகளை எழுப்ப முடியும். உறுப்பினர்கள் இணைய வழியில் பதிலளிக்க முடியும் என்பதால், விரைவான தீர்வு கிடைப்பதுடன், தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு ​​அலுவலகங்களுக்கு நேரில் செல்வது வெகுவாக குறையும், கோரிக்கை நிராகரிப்புகளும் மேலும் குறையும் என்று அமைச்சகம் தெரிவித்துள்ளது.

மற்றொரு புதிய அம்சமாக, உறுப்பினர்கள் தங்களது வருங்கால வைப்பு நிதி கணக்கிலிருந்து பல்வேறு கோரிக்கைகளின்கீழ் பணம் எடுக்கத் தகுதியான தொகையைப் பெற முடியும். கடந்த சில ஆண்டுகளாக அதிக கோரிக்கை நிராகரிப்பு விகிதங்கள் ஒரு முக்கிய கவலையாக இருந்து வருவதால், முதல் முறையிலேயே கோரிக்கை ஏற்றுக்கொள்ளப்படும் விகிதங்களை மேம்படுத்துவதையும், கோரிக்கை நிராகரிப்புகளைக் குறைப்பதையும் இது போன்ற நடவடிக்கைகள் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

முன்னர், வெவ்வேறு பணம் எடுக்கும் பிரிவுகளின்கீழ் தாங்கள் எடுக்கத் தகுதியான தொகை எவ்வளவு என்பது உறுப்பினர்களுக்குத் தெளிவாகத் தெரியவில்லை. இதன் விளைவாக, அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பைவிட (Permissible Limit) அதிகத் தொகைக்கு சமர்ப்பிக்கப்பட்ட கோரிக்கைகள் அடிக்கடி நிராகரிக்கப்பட்டன என்று அமைச்சகம் தெரிவித்துள்ளது.

ஒருங்கிணைந்த இணையதளம், நெறிப்படுத்தப்பட்ட கோரிக்கைகள்

உறுப்பினர்கள் தங்களின் உறுப்பினர் விவரங்கள், வருங்கால வைப்பு நிதி இருப்பு, கோரிக்கையின் நிலை, ஓய்வூதியத்திற்குரிய சேவைப்பதிவுகள் மற்றும் பெறப்பட்ட பலன்கள் போன்றவற்றைக் பற்றி தெரிந்து கொள்வதற்க்கு ஒரு ஒருங்கிணைந்த டிஜிட்டல் இடைமுகத்தை அணுகலாம். இது, அவர்களின் வருங்கால வைப்பு நிதி கணக்கு மற்றும் கோரிக்கைகளைச் சமர்ப்பிப்பது தொடர்பான தகவல்களுக்கான வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் அணுகலை உறுதி செய்வதற்காக அமைக்கப்பட்டது என்று அமைச்சகம் தெரிவித்துள்ளது.

முழுமையாக உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்துகொள்ளுங்கள் (KYC) என்பது சரிபார்க்கப்பட்டு, சரிபார்க்கப்பட்ட ரூ.5 லட்சம் வரையிலான முன்பணத்திற்கான உறுப்பினர் கோரிக்கைகள், தானியங்கித் தீர்வு முறை மூலம் செயல்படுத்தப்படும் என்று அமைச்சகம் தெரிவித்தது.

2025-ஆம் ஆண்டு அக்டோபர் மாதத்தில், தொழிலாளர் வருங்கால வைப்பு அமைப்பு ​​தனது பணம் எடுக்கும் விதிமுறைகளில் பல மாற்றங்களை அறிவித்தது. அதன்படி, பணம் எடுக்கும் பிரிவுகளை 13-லிருந்து முக்கியத் தேவைகள் (நோய், கல்வி, திருமணம்), வீட்டு வசதித் தேவைகள் மற்றும் சிறப்புச் சூழ்நிலைகள் என்று மூன்றாக முறைப்படுத்தியதுடன், குறைந்தபட்சம் 25% இருப்புத் தொகையையும் அறிமுகப்படுத்தியது.

மொத்த உறுப்பினர் காலம் 12 மாதங்கள் நிறைவடைந்த பிறகு, உறுப்பினர்களுக்கு நோய் ஏற்பட்டால், அவர்களுக்கும் அவர்களது குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கும் உடல்நலக்குறைவு ஏற்பட்டால், தகுதியுள்ள உறுப்பினர் அவர்களின் இருப்பு 100% வரை நிதியைத் திரும்பப் பெறலாம்.

100% தகுதியுள்ள உறுப்பினர் இருப்பு என்பது மொத்த நிதியில் 75%-ஐ திரும்பப் பெறுவதாகும். ஏனெனில், 25% தொகையை குறைந்தபட்ச இருப்பாக வைத்திருக்க வேண்டியது கட்டாய நடைமுறையாகும். ஓராண்டு காலம் வேலை இல்லாமல் இருந்த பிறகு, அந்த முழுமையான 100% தொகையையும் திரும்பப் பெறலாம்.

உறுப்பினர் ஆன 12 மாதங்களுக்குப் பிறகு, உறுப்பினர்கள் தங்கள் மற்றும் குடும்ப உறுப்பினர்களின் கல்விக்காகப் பணத்தை எடுக்கலாம். இருப்பினும், உறுப்பினர் காலத்தில் அதிகபட்சமாக 10 முறை மட்டுமே பணம் எடுக்க முடியும். உறுப்பினர்கள் தங்கள் மற்றும் குடும்ப உறுப்பினர்களின் திருமணத்திற்காக, உறுப்பினர்கள் தங்களின் உறுப்பினர் காலத்தில் அதிகபட்சமாக ஐந்து முறை வரை, தகுதியான உறுப்பினர் தங்களது இருப்பில் 100% வரை பணத்தை எடுக்கலாம்.

வீட்டுவசதி தொடர்பான தேவைகளுக்காக, ஒரு உறுப்பினர் பின்வரும் காரணங்களுக்காகப் பகுதித் தொகையை எடுக்க அனுமதிக்கப்படலாம்: ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பு அல்லது வீட்டை வாங்குதல்; வீடு கட்டுவதற்கான மனை; ஒரு வீட்டைக் கட்டுதல்; ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பு அல்லது வீட்டை வாங்குவதற்கோ அல்லது கட்டுவதற்கோ அல்லது ஒரு மனையைக் கையகப்படுத்துவதற்கோ பெறப்பட்ட வீட்டுக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள வீடு அல்லது குடியிருப்பில் கூடுதல் கட்டுமானங்கள், மாற்றங்கள், புதுப்பித்தல்கள் அல்லது மேம்பாட்டுப்பணிகளை மேற்கொள்ளலாம்.

முழு நேர உறுப்பினர் காலம் 12 மாதங்கள் நிறைவடைந்த பிறகு, மொத்த நிதியில் 75% வரை மட்டுமே பணம் எடுக்க அனுமதிக்கப்படும். மேலும், பகுதியளவு பணம் எடுக்கும் (Partial Withdrawal) வசதியை உறுப்பினர் காலம் முழுவதும் அதிகபட்சம் 5 முறை மட்டுமே பயன்படுத்த முடியும் என்பதே இதற்கான நிபந்தனைகள் ஆகும்.

Original article : What changes with new EPFO portal: Centralised database, facility to see amount for withdrawal, and more. -Aanchal Magazine, Ravi Dutta Mishra

Read More →